Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ được quy định như thế nào?

Khi đã ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên cơ sở đó để chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 

Việc nắm được các điều khoản quy định đóng phí bảo hiểm sẽ giúp khách hàng được hưởng những quyền lợi khi xảy ra sự cố.

Quy định thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Quy định về thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ sẽ có sự biệt giữa các sản phẩm. Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ gồm nhiều dòng sản phẩm, nhưng nếu xét theo thời hạn hợp đồng thì được phân thành hai loại.

• Loại thứ nhất là bảo hiểm nhân thọ truyền thống hay còn gọi là bảo hiểm hỗn hợp, được thiết kế với thời hạn bảo vệ từ như 5 năm, 10 năm, 20 năm. Nếu sản phẩm có thời hạn hợp đồng 16 năm, thời hạn đóng phí 12 năm thì khách hàng bắt buộc phải đóng phí đầy đủ và đúng hạn trong 12 năm. Khách hàng không cần đóng thêm tiền từ năm thứ 13. Nhưng nếu muốn nhận về số tiền tối ưu nhất, khách hàng chỉ nên rút toàn bộ tiền vào năm 16. Khách hàng có quyền rút trước thời hạn hợp đồng 16 năm tuy nhiên,  rút tiền càng sớm số tiền nhận về càng ít.
• Loại thứ hai là bảo hiểm liên kết đầu tư (bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị) có thời hạn hợp đồng lên tới 99 tuổi - dòng sản phẩm phổ biến nhất trên thị trường hiện nay. Trong đó, dòng bảo hiểm liên kết chung có cam kết lãi suất và bảo hiểm liên kết đơn vị không cam kết lãi suất.

Dưới đây là bảng so sánh sự khác biệt giữa thời hạn đóng phí sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm truyền thống.  

Khách hàng cần nắm rõ thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Thời gian gia hạn đóng phí

Theo quy định của các công ty bảo hiểm, nếu phí bảo hiểm không được đóng khi đến hạn, khách hàng có thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm là 60 ngày ngay sau ngày đến hạn đóng Phí bảo hiểm. 

Trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm vẫn có hiệu lực. Nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian gia hạn đóng phí và được đơn vị bảo hiểm chấp thuận, quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả sau khi đã khấu trừ (các) khoản nợ, nếu có. Sau khi kết thúc thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm, nếu bên mua bảo hiểm không đóng đủ khoản phí bảo hiểm đến hạn, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực kể từ Ngày đến hạn đóng phí trừ trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã có Giá trị hoàn lại. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ tự động khấu trừ từ Giá trị hoàn lại của khách hàng để đóng phí theo quy định. 

Phân biệt thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ và thời hạn hợp đồng

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhiều khách hàng có sự nhầm lẫn giữa thời hạn đóng phí và thời hạn hợp đồng.

Minh họa giữa thời gian đóng phí và thời hạn hợp đồng

Đóng phí không đúng hạn sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng. Do đó bạn nên sắp xếp thời gian để đóng phí đúng hạn. Có thể tham khảo cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn một kênh đóng phí thuận tiện nhất.

Đóng phí bảo hiểm online giúp khách hàng tiết kiệm thời gian

Như vậy thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào từng gói sản phẩm và nhu cầu của khách hàng. Khi tham gia bảo hiểm bạn nên tìm hiểu kỹ và cân nhắc tình hình tài chính cá nhân để lựa chọn được thời gian đóng phí bảo hiểm phù hợp. Việc thực hiện tốt nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm  là cách tốt nhất để đảm bảo khách hàng nhận được mọi quyền lợi theo đúng hợp đồng ký kết.