Nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm sẽ có lợi hơn?

Đôi nét về bảo hiểm xã hội và gửi tiết kiệm

Bảo hiểm xã hội (BHXH) là sự đảm bảo thay thế được bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ bị mất hoặc giảm thu nhập do bị ốm đau, thai sản, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, tàn tật, thất nghiệp, tuổi già, tử tuất, dựa trên cơ sở một quỹ tài chính do sự đóng góp của các bên tham gia BHXH, có sự bảo hộ của Nhà nước theo pháp luật, nhằm bảo đảm an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần bảo đảm an toàn xã hội.

Gửi tiết kiệm: Là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, được đánh giá là tương đối an toàn và ít rủi ro. Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm. Tức là đây là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, chứ không phải khoản tiền cho việc chi tiêu thường xuyên, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.

Theo Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, nếu so sánh giữa tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) để hưởng lương hưu và gửi tiết kiệm thì có sự khác biệt rất lớn. BHXH là loại hình bảo hiểm phi lợi nhuận, còn hoạt động gửi tiết kiệm của ngân hàng là nhằm mục đích sinh lời, là nghề kinh doanh có lời nhất và cũng có thể bị phá sản.

Nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm?

Để quyết định nên đóng bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm khách hàng cần nắm rõ các đặc điểm của hai loại hình đầu tư này. Dưới đây là những so sánh cơ bản nhất người sử dụng cần nắm.

Nhận xét: Bảo hiểm xã hội và gửi tiết kiệm đều là hai hình thức đầu tư hiệu quả cho tương lai sau này của chính bản thân và cho con cái của mình. Tuy nhiên, nếu xét về từng phương diện cụ thể thì hai hình thức này đều có những ưu và nhược điểm khác nhau. Do đó, để có cho mình lựa chọn tốt nhất, người tiêu dùng nên cân nhắc lại nhu cầu hiện tại của bản thân và soi xét thật kỹ sự phù hợp giữa mua bảo hiểm xã hội và gửi tiết kiệm.

Nên mua bảo hiểm xã hội hay gửi tiết kiệm

Lưu ý khi mua bảo hiểm xã hội khách hàng cần nắm

Dưới đây là những lưu ý khi tham gia bảo hiểm xã hội khách hàng cần nắm để mang lại lợi ích tốt nhất cho bản thân mình:

Đối tượng

Theo Quyết định 595/QĐ-BHXH, căn cứ vào các Điều 4, 7 và 17; Các nhóm đối tượng sau đây bắt buộc phải tham gia đầy đủ các chế độ bảo hiểm như bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn lao động và các bệnh nghề nghiệp.

• Người lao động làm việc theo hợp đồng lao động hoặc hợp đồng làm việc không xác định thời hạn;
• Người lao động làm việc theo hợp đồng lao động hoặc hợp đồng làm việc xác định thời hạn;
• Người lao động làm việc có thời hạn từ 3 tháng đến dưới 12 tháng theo hợp đồng mùa vụ hoặc theo một công việc nhất định;
• Người quản lý điều hành hợp tác xã, người quản lý doanh nghiệp có hưởng tiền lương; 
• Người sử dụng lao động: Cơ quan nhà nước, đơn vị vũ trang, tổ chức, doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể, tổ chức hợp tác nước ngoài tại Việt Nam… và các doanh nghiệp, các tổ chức khác, cá nhân có sử dụng người làm việc theo hợp đồng lao động.

Mức bảo hiểm đóng hàng tháng

Trong 2 năm, từ ngày 01/01/2016 đến ngày 31/12/2017, tổng mức lương và phụ cấp lương được tính là tiền lương tháng đóng bảo hiểm.

Từ ngày 01/01/2018 đến nay, theo khoản 2 Điều 6 Quyết định 595, có sự thay đổi trong cách tính, tiền lương tháng đóng bảo hiểm gồm tổng mức lương kèm phụ cấp lương và các khoản bổ sung khác.

• Phụ cấp lương là các khoản để bổ sung các yếu tố về điều kiện lao động, sinh hoạt, tính phức tạp của công việc, độ thu hút lao động mà mức lương chưa được tính đến hoặc tính chưa đầy đủ như phụ cấp chức vụ, chức danh, nặng nhọc, độc hại, thâm niên… mà trong hợp đồng lao động chưa được tính đến. Có nhiều loại phụ cấp như: Phụ cấp trách nhiệm, phụ cấp thâm niên, phụ cấp lưu động…
• Tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội không bao gồm các khoản phúc lợi và chế độ khác, các khoản hỗ trợ xăng xe, tiền điện thoại, phí đi lại, tiền thưởng, tiền ăn… và các khoản hỗ trợ, trợ cấp khác ghi trong hợp đồng lao động.
• Đồng thời, mức bảo hiểm đóng hàng tháng tối thiểu phải bằng mức lương tối thiểu vùng đối với người làm công việc trong điều kiện lao động bình thường. Mỗi tháng, mức đóng bảo hiểm tối đa bằng 20 lần tháng lương cơ sở.

Các phương thức đóng bảo hiểm

- Phương thức đóng hàng tháng

• Từ ngày đầu tiên đến chậm nhất là ngày cuối cùng của tháng, cơ quan sử dụng lao động theo tỷ lệ trên trích tiền đóng bảo hiểm từ quỹ lương cơ quan và từ lương tháng của từng người lao động, chuyển cùng lúc vào tài khoản chuyên thu của cơ quan bảo hiểm xã hội mở tại ngân hàng hoặc kho bạc Nhà nước.

- Phương thức 1 hay 2 quý đóng một lần

• Phương thức này áp dụng với doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh, hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp trả lương theo sản phẩm làm ra, theo khoán doanh thu.
• Người sử dụng lao động phải chuyển đủ tiền vào quỹ bảo hiểm xã hội chậm nhất đến ngày cuối cùng của phương thức đóng.

- Phương thức đóng theo địa bàn

• Trụ sở chính của đơn vị đóng bảo hiểm trên tỉnh nào thì đăng ký tham gia tại địa bàn tỉnh đó theo quy định của Bảo hiểm xã hội tỉnh. Doanh nghiệp có chi nhánh hoạt động tại tỉnh nào thì đóng bảo hiểm tại tỉnh đó.

Có thể thấy, tham gia bảo hiểm xã hội đem lại lợi ích vượt trội hơn gửi tiết kiệm cả về lợi ích tài chính (quyền lợi được hưởng) và lợi ích phi tài chính (mức độ an toàn). Vì vậy, nếu không thuộc các đối tượng bắt buộc được tham gia, thì bạn nên tham gia theo hình thức tự nguyện để được hưởng đầy đủ chế độ trong độ tuổi lao động cũng như khi về già.

Đăng ký ngay