10 tiêu chí so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm

Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

Lê Thị Quyên & Tuyết Thanh

- 28/04/2022

So sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết tiết kiệm sẽ giúp bạn phân biệt được hai sản phẩm này và dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Mục lục [Ẩn]

Khi có tiền nhàn rỗi nhiều người băn khoăn không biết nên gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm nhân thọ sẽ có lợi hơi. Tuy nhiên, đây là hai hình thức đầu tư hoàn toàn khác nhau, để hiểu rõ hơn hãy tham khảo bảng so sánh ngay sau đây:

So sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm

Tiêu chí so sánh	Bảo hiểm nhân thọ	Gửi tiết kiệm
Hình thức tham gia	Người tham gia sẽ nộp phí cho công ty bảo hiểm, dựa trên cơ sở đó công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền lớn vào bất kỳ thời điểm nào khi người được bảo hiểm gặp rủi ro liên quan đến thân thể, tính mạng. Khi kết thúc hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được quyền lợi đáo hạn	Gửi một khoản tiền vào ngân hàng để nhận số tiền lãi được tính theo lãi suất mà ngân hàng đang áp dụng. Mức lãi suất phụ thuộc vào số tiền gửi, kỳ hạn gửi của từng ngân hàng. Hình thức nhận lại có thể lựa chọn đầu kỳ, giữa kỳ, cuối gì
Điều kiện tham gia	Người tham gia phải đáp ứng được các điều kiện về sức khỏe, độ tuổi, nghề nghiệp...	- Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. - Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Đối tượng hướng đến	Khách hàng có nhu cầu được bảo vệ trước rủi ro, đồng thời muốn tích lũy một khoản tiền cho những dự định trong tương lai	Khách hàng có nhu cầu tiết kiệm tiền và hưởng lãi suất
Mục đích	- Bảo vệ tài chính trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. - Tiết kiệm cho các kế hoạch dài hạn - Đầu tư hiệu quả với đối ngũ các chuyên gia tài chính chuyên nghiệp của công ty bảo hiểm	- Tiết kiệm an toàn - Sinh lời hiệu quả
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro	- Tùy từng sản phẩm khách hàng tham gia, quyền lợi bảo hiểm chính bảo vệ trước những rủi ro lớn như tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo, tử vong… và quyền lợi đáo hạn. - Tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ có quyền lợi điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, miễn đóng phí và gia tăng phạm vi bảo vệ trước những rủi ro tai nạn, bệnh tật, thương tật... Ví dụ: Khách hàng tham gia hợp đồng với số tiền bảo hiểm 500 triệu, không may mắc bệnh ung thư được chi trả ngay lập tức lên đến 500 triệu	Không có yếu tố bảo vệ, Khách hàng rút tiền tiết kiệm nhận được toàn bộ số tiền gốc và tiền lãi khi đáo hạn sổ/tài khoản tiết kiệm Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50 triệu/năm, đến năm thứ 2 không may mắc bệnh hiểm nghèo thì số tiền rút về là 100 triệu + lãi
Quyền lợi đầu tư sinh lời	Lãi suất theo tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm, có năm chỉ 2%, 3%/năm nhưng cũng có năm 8%, 10%/năm	Lãi suất khoảng 4,5% - 8,5%/năm tùy theo kỳ hạn gửi ngắn hay dài
Thời hạn hợp đồng/kỳ hạn tham gia	Tùy chọn thời hạn bảo vệ là 5 năm, 10 năm, 20 năm… hoặc trọn đời	Tùy chọn kỳ hạn theo tuần, tháng, 1 năm, 2 năm, 5 năm, 10 năm
Thời hạn đóng phí/thời hạn gửi tiền	Tùy chọn 5 năm, 10 năm, 15 năm… hoặc bằng thời hạn hợp đồng Đóng phí theo kỳ: tháng, quý, nửa năm, năm hoặc đóng phí một lần	Với tài khoản tiết kiệm thông thường: Gửi tiền một lần vào đầu mỗi kỳ hạn cho một tài khoản tiết kiệm Với tiết kiệm gửi góp: gửi góp từng khoản tiền vào một tài khoản tiết kiệm theo từng kỳ
Rút tiền trước hạn	- Nếu thời gian đóng phí dưới 2 năm sẽ không được nhận lại số tiền đã đóng. - Thời gian đóng phí trên 2 năm sẽ nhận lại giá trị hoàn lại của hợp đồng	Nhận lại tiền gốc + tiền lãi, lãi suất sẽ được tính theo hình thức gửi không kỳ hạn (khoảng 0,3%-1%/năm). Một số sản phẩm gửi tiết kiệm không thể rút trước hạn.
Rủi ro khi tổ chức phá sản	Sẽ được chuyển giao hợp đồng sang công ty bảo hiểm nhân thọ khác mà không làm ảnh hưởng đến bất kỳ quyền lợi nào của khách hàng	Tối đa 75.000.000 đồng cho một tài khoản tiền gửi tiết kiệm theo Quyết định 21/2017/QĐ-TTg

Như vậy, bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm là hai sản phẩm có bản chất hoàn toàn khác nhau. Nếu như gửi tiết kiệm chỉ nhằm mục đích tiết kiệm và sinh lời thì bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được những nhu cầu thiết yếu của con người: Bảo vệ tài chính trước các rủi ro, chăm sóc sức khỏe toàn diện, tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn.

Xem thêm bài viết: Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm cho con là tốt nhất hiện nay giúp khách hàng có thể so sánh, phân tích mặt phải - trái giữa 2 kênh này.

Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm là hai sản phẩm có bản chất khác nhau

Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm?

Mặc dù bản chất khác nhau nhưng bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm đều là cách chúng ta dự phòng cho tương lai. Mỗi sản phẩm đều có những ưu thế riêng nên đều cần thiết và quan trọng trong cuộc sống. Gửi tiết kiệm là kênh đã rất quen thuộc với mỗi gia đình vì tính tiện lợi, an toàn và hiệu quả, tuy nhiên sẽ thiếu kế hoạch dự phòng trước những rủi ro, bất trắc nếu chưa có hợp đồng bảo hiểm. Vậy nên hãy bỏ tiền vào nhiều giỏ là phương án tối ưu nhất mà các chuyên gia tài chính vẫn khuyên dùng, theo đó, khoảng 5% tiền tiết kiệm vào ngân hàng và 10% tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu không dư dả về tài chính thì nên ưu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ trước bởi bảo hiểm mang đến nhiều quyền lợi cần thiết và quan trọng, trong đó có cả yếu tố tiết kiệm.

- Gửi tiết kiệm chỉ mang tính chất tích lũy thông thường nhưng bảo hiểm nhân thọ là sự kết hợp hoàn hảo của ba yếu tố: Bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư

- Bảo hiểm nhân thọ là hình thức tiết kiệm có kỷ luật hơn. Nếu hủy hợp đồng trước hạn bạn sẽ sẽ nhận lại số tiền rất ít thậm chí là không nhận lại được đồng nào. Bạn sẽ phải cân nhắc kỹ lưỡng khi có ý định hủy hợp vì trong mọi trường hợp người chịu thiệt thòi nhất vẫn là bạn. Trong trường hợp khó khăn bạn có thể tạm ứng giá trị hợp đồng để lo liệu công việc.

- Chỉ với một mức phí tham gia nhỏ nhưng ngay lập tức tạo ra mệnh giá bảo vệ lên đến hàng tỷ đồng. Đây là một ưu điểm mà không có một sản phẩm tài chính nào có.

- Khi gặp rủi ro theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm để khách hàng khắc phục hậu quả do rủi ro để lại. Nhờ đó mà các kế hoạch khác ít bị ảnh hưởng.

- Chi trả các chi phí y tế lớn như điều trị ung thư, bệnh hiểm nghèo, thương tật… giúp khách hàng có điều kiện tiếp cận với y học tiên tiến, hiện đại nhất, an tâm chữa trị và bình phục sức khỏe mà không phải quá lo lắng về viện phí. Chính sự chi trả kịp thời này như một chiếc phao cứu sinh cho khách hàng và gia đình trong những trường hợp không may mắn.

- Có thể tham gia cho cả gia đình trong cùng một hợp đồng để tiết kiệm chi phí.

Nếu bạn vẫn muốn gửi tiết kiệm và vẫn muốn tham gia bảo hiểm thì đừng bỏ qua 4 sản phẩm gửi tiết kiệm kết hợp bảo hiểm giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định.

Như vậy, mỗi gia đình vẫn nên duy trì khoản tiền nhàn rỗi vào cả hai kênh gửi tiết kiệm và bảo hiểm nhân thọ. Nhưng nếu phải lựa chọn thì bảo hiểm nhân thọ vẫn là sự ưu tiên hàng đầu vì yếu tố dự phòng rủi ro luôn quan trọng nhất.