Tìm hiểu về các vị trí trong ngành bảo hiểm nhân thọ

Các vị trí trong ngành bảo hiểm nhân thọ mảng kinh doanh

Chức danh được tuyển dụng nhiều nhất trong ngành bảo hiểm nhân thọ chính là vị trí kinh doanh hay nhân viên tư vấn bảo hiểm. Vậy các vị trí UM, SUM, DM, AM, BM, RD…. trong bảo hiểm được hiểu là gì? Cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Vị trí UM

Vị trí UM trong bảo hiểm nhân thọ là dùng để chỉ vị trí trưởng nhóm kinh doanh. Vị trí này sẽ quản lý một nhóm kinh doanh là những đại lý bảo hiểm nhân thọ mới, với số lượng 5 - 10 người.

Người ở vị trí UM sẽ là người hướng dẫn những đại lý mới, lên kế hoạch cho các thành viên trong nhóm và tư vấn bảo hiểm cho khách hàng. Mục đích là tư vấn cá nhân cá nhân, thúc đẩy đội ngũ trong nhóm bán bảo hiểm và tuyển dụng.

UM là cấp bậc trưởng nhóm kinh doanh trong công ty bảo hiểm nhân thọ

Vị trí SUM

SUM là viết tắt của từ tiếng Anh Senior Unit Manager, có nghĩa là Trưởng nhóm kinh doanh cấp cao. Đây là những người có vị trí cao hơn UM nhưng dưới DM. Họ cũng lãnh đội đội nhóm, lên kế hoạch bán bảo hiểm cá nhân và thúc đẩy hoạt động bán bảo hiểm, tuyển dụng đại lý mới cho công ty bảo hiểm.

Vị trí DM

DM (District Manager) có nghĩa là trưởng phòng kinh doanh. Đây là một trong những vị trí thu hút trong ngành bảo hiểm nhân thọ.

Vị trí DM sẽ lãnh đạo các nhân viên kinh doanh thông qua SUM và UM nhằm nâng cao hiệu suất kinh doanh bằng việc xây dựng các kế hoạch bán bảo hiểm, tuyển dụng đại lý mới và gia tăng số hợp đồng bảo hiểm. Qua đó mang về doanh thu cho phòng cũng như công ty bảo hiểm.

Vị trí DM trong bảo hiểm nhân thọ là trưởng phòng kinh doanh

Vị trí SDM

SDM là viết tắt của từ tiếng Anh Senior District Manager - Trưởng phòng kinh doanh cấp cao. Vị trí này là cấp cao hơn của DM. Đảm nhận chức danh SDM đòi hỏi có kiến thức chuyên môn về bảo hiểm nhân thọ và kỹ năng lãnh đạo đội nhóm cao.

Họ sẽ là người quản lý các nhóm kinh doanh, kinh doanh cao cấp... và đưa ra các chiến lược, kế hoạch phát triển cho phòng kinh doanh. Nhiệm vụ chính của SDM vẫn là tư vấn bán hàng cá nhân, thúc đẩy đội ngũ bên dưới bán hàng và tuyển dụng thêm các đại lý mới.

Vị trí BM

BM là viết tắt của từ cụm từ Branch Manager, có nghĩa là Trưởng chi nhánh kinh doanh. Vị trí này sẽ lãnh đạo các đội nhóm thuộc chi nhánh kinh doanh mình phụ trách. Có thể là chi nhánh theo quận, huyện hoặc vùng miền, tùy theo sự sắp xếp của công ty bảo hiểm nhân thọ.

Chức danh kinh doanh BM ngành bảo hiểm là trưởng chi nhánh

Vị trí AM

Vị trí AM trong bảo hiểm nhân thọ chính là chức vụ Trưởng khu vực kinh doanh. AM là viết tắt của cụm từ tiếng Anh Area Manager. Đây là người quản lý một khu vực kinh doanh bao gồm các đội ngũ UM, SUM... để thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm và mở rộng đại lý mới ở khu vực mình phụ trách.

Vị trí SM

SM là vị trí Giám đốc kinh doanh khu vực, tiếng Anh được gọi là Sales Manager. Những người làm SM sẽ quản lý các cấp dưới thuộc khu vực mình phụ trách. Ví dụ, Giám đốc kinh doanh khu vực Tây Nguyên là người trực tiếp lãnh đạo, thúc giục và xây dựng kế hoạch kinh doanh cho các đội ngũ UM, SUM... tại Tây Nguyên để cùng phát triển. Qua đó mang doanh thu về cho khu vực nói riêng và công ty nói chung.

Quyền giám đốc kinh doanh khu vực thì sẽ được gọi là PSM (Project Sales Manager).

Vị trí RD

RD là viết tắt của từ Regional Director, nghĩa là Giám đốc kinh doanh Vùng. Đây là người phụ trách hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của Vùng theo sự phân công của cấp cao hơn. Họ có nhiệm vụ lãnh đạo đội ngũ đại lý, UM, SUM... đẩy mạnh hoạt động kinh doanh cũng như tuyển mới các đại lý mang về doanh thu.

Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có lộ trình thăng tiến khác nhau với mảng kinh doanh, theo đó mỗi vị trí cũng có tên gọi khác nhau. Chẳng hạn tại Chubb Life, lộ trình thăng tiến bao gồm các vị trí AR (Đại diện Kinh doanh), UM (Trưởng Nhóm Kinh doanh), SUM (Trưởng nhóm Kinh doanh cao cấp), SM (Trưởng ban kinh doanh), DM (Trưởng Khu vực Kinh doanh), DD (Giám đốc Khu vực Kinh doanh) và AMD (Ban Điều hành & Phát triển Kinh doanh).

RD là chức danh giám đốc kinh doanh vùng

Hay tại Hanwha Life, các vị trí kinh doanh sẽ gồm:

• FC: Tư vấn viên bảo hiểm.
• RM: Trưởng nhóm tuyển dụng.
• UM: Trưởng nhóm kinh doanh.
• SUM: Trưởng nhóm kinh doanh cấp cao.
• DM: Trưởng phòng kinh doanh.
• SrDM: Trưởng phòng kinh doanh cấp cao.
• SDM: Giám đốc kinh doanh.

Dù mỗi vị trí có tên gọi khác nhau nhưng nhiệm vụ chính của các chức danh kinh doanh trong bảo hiểm nhân thọ vẫn là bán bảo hiểm cá nhân, thúc đẩy đội ngũ cấp dưới bán bảo hiểm và tuyển dụng đại lý mới. Bạn có thể tham khảo thêm các khóa học về bảo hiểm nhân thọ để có thể làm việc trong những vị trí trên.

Các chức danh khác trong ngành bảo hiểm nhân thọ

Để đảm bảo hoạt động vận hành doanh nghiệp, ngoài vị trí kinh doanh, các công ty bảo hiểm nhân thọ còn tuyển dụng chăm sóc khách hàng, nhân viên phân tích dữ liệu, thẩm định rủi ro, định phí bảo hiểm,... Hoạt động của ngành bảo hiểm nhân thọ cũng không thể thiếu đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm.

Claim Adjuster - Nhân viên giải quyết bồi thường

Đây là vị trí trực tiếp giải quyết các yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ từ khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Sau khi tiếp nhận hồ sơ và chứng từ, Claim Adjuster sẽ liên hệ người được bảo hiểm và các bên liên quan để thẩm định tính hợp lệ, đánh giá mức độ thiệt hại và giải quyết hồ sơ đúng quy trình.

Công việc này yêu cầu phải có trình độ chuyên môn vững, cẩn thận, có kỹ năng giải quyết vấn đề.

Vị trí nhân viên giải quyết bồi thường bảo hiểm nhân thọ

Underwriter - Nhân viên thẩm định bảo hiểm

Khi người tham gia nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, Underwriter sẽ chịu trách nhiệm đánh giá mức độ rủi ro có thể xảy ra đối với người được bảo hiểm. Các tiêu chí để thẩm định hồ sơ dựa trên nhiều yếu tố như tình trạng sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp, giới tính,.... Nhân viên thẩm định cũng là người ra quyết định có chấp nhận yêu cầu bảo hiểm của khách hàng hay không, mức phí đóng là bao nhiêu, được hưởng những quyền lợi gì, tỷ lệ bồi thường rủi ro…

Vị trí GAD - Giám đốc văn phòng tổng đại lý

GAD là từ viết tắt của General Agency Director, vị trí thuộc bậc quản lý cấp cao trong ngành bảo hiểm nhân thọ. GAD chịu trách nhiệm điều hành một văn phòng tổng đại lý (GA) riêng mình với vai trò là đối tác của công ty bảo hiểm.

Khác với các chức danh làm việc trực tiếp trong công ty bảo hiểm nhân thọ, GAD sẽ tuyển dụng, đào tạo, tổ chức và giám sát hoạt động vận hành như một doanh nghiệp riêng.

Chức danh GAD là giám đốc tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ

Giải đáp một số thuật ngữ trong ngành bảo hiểm nhân thọ

APE trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

APE là viết tắt của cụm từ Annual Premium Equivalent. Trong bảo hiểm nhân thọ APE là phí bảo hiểm quy năm. Thuật ngữ này thường dùng để tính doanh số bán hàng của đại lý bảo hiểm. APE bao gồm phí của sản phẩm chính và sản phẩm bổ sung nếu có.

Chẳng hạn với hợp đồng bảo hiểm có mức phí bảo hiểm 12 triệu/năm. Khách hàng chọn hình thức đóng phí hàng tháng, tức là mỗi tháng đóng 1 triệu. Theo đó, APE = 12 triệu.

ACK trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

ACK được hiểu là xác nhận đã nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng.

Sau khi khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm, kê khai trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng ký phí bảo hiểm đầu tiên, sẽ có một khoảng thời gian chờ công ty bảo hiểm nhân thọ thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

Nếu công ty bảo hiểm chấp thuận bảo hiểm (với phí bảo hiểm chuẩn hoặc tăng phí sẽ có thêm thông báo tăng), tư vấn viên sẽ thực hiện bàn giao hợp đồng và hỗ trợ khách hàng xác nhận đã nhận hợp đồng (ACK).

Trong bảo hiểm nhân thọ, ACK hợp lệ là ACK có chữ ký đúng của bên mua bảo hiểm khớp với chữ ký trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm giấy hoặc Thư xác nhận chữ ký điện tử (với khách hàng xác nhận qua “trang thông tin khách hàng").

MDRT trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

MDRT viết tắt của cụm từ Million Dollar Round Table có nghĩa là Bàn tròn triệu đô. Đây là danh hiệu dành cho các đại lý bảo hiểm, tư vấn tài chính xuất sắc nhất trên thế giới được hiệp hội MDRT thẩm định và phê duyệt.

Các thành viên MDRT đều là những người có kiến thức nghề nghiệp uyên thâm, tư cách đạo đức nghề nghiệp và dịch vụ khách hàng tốt nhất trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và hoạch định tài chính.

Tại Việt Nam, muốn có được danh hiệu MDRT, tư vấn bảo hiểm phải đạt doanh thu phí cá nhân khoảng 500.000.000 VND/năm và được tham dự hội nghị MDRT thế giới hàng năm. (Doanh số thì tùy theo quy định của từng quốc gia và công ty quy định).

Bạn có thể tham khảo bài viết MDRT là gì để hiểu rõ về danh hiệu này và những lợi ích mà thành viên MDRT được nhận.

MDRT là Bàn tròn triệu đô, danh hiệu dành cho các đại lý, tư vấn viên bảo hiểm xuất sắc

COT và TOT trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

COT và TOT trong bảo hiểm nhân thọ là hai danh hiệu dành cho các tư vấn bảo hiểm. Theo đó:

- COT (tiếng anh là Court of Table): Là danh hiệu cao hơn MDRT, doanh số để đạt COT cao gấp 3 lần MDRT.

- TOT (tiếng anh là Top Of The Table): Danh hiệu cao hơn COT, doanh số phải đạt gấp 6 lần MDRT.

Danh hiệu FC trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

FC - Financial Consultant là chức danh Cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Trong bảo hiểm nhân thọ, đây là danh hiệu được công nhận toàn cầu cùng với MDRT, COT, TOT. Danh hiệu này nhằm ghi nhận thành tích hoạt động thường xuyên, tích cực của tư vấn viên.

Hy vọng với những thông tin ở trên, bạn đã hiểu rõ về các vị trí trong ngành bảo hiểm nhân thọ, từ đó có thể định hướng và đặt mục tiêu cụ thể cho công việc của mình, nhiều cơ hội thăng tiến.

Muốn trở thành tư vấn viên bảo hiểm có thu nhập hấp dẫn, được hỗ trợ tìm kiếm khách hàng, điền ngay form đăng ký ứng tuyển chuyên viên tư vấn tại TheBank: https://thebank.vn/dang-ky/chuyen-vien-tu-van.html