15 lợi ích của bảo hiểm nhân thọ đối với sức khỏe và tinh thần

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích cho sức khỏe và tinh thần

Có nguồn tài chính kịp thời khi ốm đau, bệnh tật

Tham gia bảo hiểm nhân thọ bằng cách bạn đóng phí định kỳ để có một quỹ tài chính lớn được dự phòng bất kỳ khi nào rủi ro về sức khỏe ập đến như ốm đau, bệnh tật, tai nạn, thương tật… thì số tiền chi trả kịp thời giúp bạn an tâm điều trị.

Đặc biệt như bệnh hiểm nghèo, để trang trải chi phí điều trị rất lớn trong thời gian dài, đây sẽ là gánh nặng cho gia đình ngày cả khi phải vay mượn, bán tài sản nếu không có bảo hiểm nhân thọ.

Bù đắp khoản tiền thiếu hụt do thu nhập giảm sút

Phần lớn những người tham gia bảo hiểm nhân thọ là trụ cột thu nhập trong gia đình. Khi rủi ro xảy đến với họ, chắc chắn nguồn thu nhập sẽ bị ảnh hưởng, thậm chí là mất hết. Khi mua bảo hiểm nhân thọ, khoản tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm chi trả sẽ bù đắp thu nhập bị mất đi của người trụ cột, gia đình dần ổn định cuộc sống.

Được chọn bệnh viện điều trị tốt nhất

Dịch vụ bảo lãnh viện phí của bảo hiểm nhân thọ được chọn bệnh viện

Với các gói bảo hiểm nhân thọ có dịch vụ bảo lãnh viện phí, khách hàng có quyền được chọn bệnh viện để điều trị bệnh tốt nhất. Công ty bảo hiểm sẽ bảo lãnh việc thanh toán chi phí điều trị, phẫu thuật tại các bệnh viện đối tác có trong danh sách cơ sở y tế bảo lãnh viện phí.

Bạn sẽ không cần lo phải đặt cọc, thanh toán ngay một số tiền lớn. Đặc biệt, nếu việc điều trị nằm trong phạm vi bảo hiểm, bạn sẽ không cần thanh toán gì cả.

Ví dụ, khi nhập viện điều trị bệnh, nếu không có thể bảo lãnh viện phí, bạn phải nộp cho bệnh viện khoản đặt cọc ban đầu là 20.000.000 đồng. Nhưng nếu sở hữu bảo hiểm nhân thọ, số tiền bạn cần nộp sẽ ít hơn, hoặc thậm chí là không cần nộp gì cả.

Khi tử vong, thương tật được bồi thường số tiền lớn

Khi người được bảo hiểm không may qua đời hoặc thương tật không còn khả năng lao động, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền lớn theo điều khoản trong hợp đồng, tối đa bằng với số tiền bảo hiểm.

Ví dụ:

Anh A tham gia bảo hiểm nhân thọ ‘’SUN - Sống Mới - Chương trình Đặc biệt’’ của SunLife với phí bảo hiểm là 20 triệu đồng/năm. Nếu không may tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn trước 75 tuổi, anh sẽ được chi trả số tiền là giá trị tài khoản gia tăng + giá trị lớn hơn giữa 1 tỷ đồng và giá trị tài khoản cơ bản. Còn với người phụ thuộc, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 50 triệu đồng/người, tối đa 5 người.

Vay vốn tiện lợi bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách mà không cần bán tài sản hay vay mượn từ người khác. Các tổ chức tài chính và một số ngân hàng hiện nay có cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần hợp đồng có hiệu lực trên 1 năm cùng một số hồ sơ liên quan, người tham gia bảo hiểm đã có thể tiếp cận được nguồn vốn dễ dàng, giải ngân nhanh.

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm lãi suất hấp dẫn

Ví dụ: Anh Tuấn, 35 tuổi đã tham gia bảo hiểm nhân thọ được 5 năm. Gần đây, anh gặp khó khăn về tài chính do công ty cắt giảm nhân sự và anh bị mất việc. Trong lúc tìm kiếm công việc mới, anh cần một khoản tiền để trang trải sinh hoạt phí và đóng học phí cho con.

Anh Tuấn nhớ ra mình có thể vay vốn từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Anh liên hệ với tổ chức tài chính cho vay là FE Credit và sau khi hoàn tất hồ sơ, anh đã nhận được một khoản vay 70 triệu với lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Sau khi có thu nhập ổn định trở lại, anh đã trả dần khoản vay và tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm.

• Cập nhật: Lãi suất vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ

Dự trù nguồn tiền cho tuổi già

Với các gói bảo hiểm nhân thọ có tích lũy hoặc liên kết đầu tư, bạn có thể xây dựng một quỹ hưu trí cá nhân, đảm bảo thu nhập ổn định và thoải mái sau khi ngừng làm việc. Khi về già, người tham gia sẽ có nguồn tài chính vững vàng, không phải phụ thuộc vào con cháu.

Ví dụ: Chị Lan, 40 tuổi, là một nhân viên văn phòng. Chị tham gia một gói bảo hiểm nhân thọ có tích lũy với số tiền bảo hiểm 1 tỷ đồng và thời hạn 20 năm. Hàng tháng, chị đóng phí bảo hiểm 5 triệu đồng.

Sau 20 năm, khi chị Lan 60 tuổi và đến tuổi nghỉ hưu, hợp đồng bảo hiểm đáo hạn. Lúc này, chị sẽ nhận được một khoản tiền lớn bao gồm cả số tiền bảo hiểm và giá trị tích lũy trong suốt thời gian đóng phí. Giả sử lãi suất tích lũy trung bình là 6%/năm, chị Lan có thể nhận về khoảng 2,2 tỷ đồng để thực hiện các dự định của mình.

Dành tiền cho con cái học tập, khởi nghiệp

Mua bảo hiểm nhân thọ giúp các bậc cha mẹ chuẩn bị được nguồn tiền cho những kế hoạch tương lai của con như dành tiền đi du học, cho con vốn khởi nghiệp… Việc chuẩn bị tài chính cho con từ khi con còn nhỏ sẽ giúp cha mẹ chủ động hơn với kế hoạch học vấn sau này, đảm bảo các dự định tương lai của con sẽ diễn ra đúng kế hoạch mong muốn, giảm bớt rủi ro.

>>> Quan tâm: Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào cho con?

Giảm thuế thu nhập cá nhân

Khoản lãi và tiền bồi thường từ hợp đồng bảo hiểm được miễn khi tính thuế thu nhập cá nhân. Bạn có thể nhận được toàn bộ số tiền mà không cần trích nộp cho cơ quan thuế. Tức nếu mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và công ty bảo hiểm bồi thường cho bạn 500 triệu, khoản tiền này bạn sẽ được nhận trọn vẹn mà không cần khai báo nộp thuế.

Có thêm tài sản cho tương lai

Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tích lũy, một phần phí bảo hiểm của bạn sẽ được mang đi đầu tư. Khoản tiền này được bảo vệ an toàn và sinh lời đều đặn theo năm, được gọi là bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng. Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, bạn sẽ nhận được giá trị tài khoản hợp đồng, số tiền khá lớn giúp gia tăng giá trị tài sản bạn sở hữu.

Bảo hiểm nhân thọ tích lũy và sinh lời hiệu quả

Bảo hiểm nhân thọ có thể đầu tư sinh lời

Mua bảo hiểm nhân thọ cũng là một kênh đầu tư hiệu quả được nhiều người chọn lựa chọn. Tuy nhiên, không phải tất cả các loại hình bảo hiểm nhân thọ đều có tính năng này.

Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn có thể lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính. Các quỹ này được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư chuyên nghiệp, giúp bạn tận dụng cơ hội sinh lời cao từ thị trường tài chính. Tỷ suất lợi nhuận từ các quỹ có thể lên đến hơn 15%. Ví dụ với Quỹ thận trọng của AIA, tỷ suất lợi nhuận năm 2023 lên đến 18,1%.

Còn với bảo hiểm liên kết chung, một phần phí bảo hiểm bạn đóng sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung, đầu tư vào các tài sản có độ an toàn cao như trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng… Mặc dù lợi nhuận không cao bằng các quỹ đơn vị, nhưng tiềm năng sinh lời lại ổn định, ít biến động hơn, thường khoảng hơn 5%..

Rèn luyện tính tiết kiệm cho bên mua

Hình thức đóng phí định kỳ của bảo hiểm nhân thọ giúp tạo thói quen tiết kiệm có kỷ luật cho bên mua bảo hiểm. Khi đã quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, các khoản phí đóng được coi là các chi phí thường xuyên.

Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn định kỳ đóng phí hàng tháng là 2 triệu đồng thì mỗi tháng bạn cần đảm bảo đóng đủ số tiền này. Như vậy, đây là cách tiết kiệm tốt nhất vì nó giúp bạn hạn chế được những cám dỗ chi tiêu nhất thời, chuyên tâm tập trung vào các kế hoạch, dự định đã được lên kế hoạch trước, đảm bảo một tương lai tốt đẹp sau này.

Tạo cảm giác yên tâm hơn cho tương lai

Khi cuộc sống có thể xảy ra những bất trắc không lường trước, sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại cảm giác an tâm và tự tin hơn. Người tham gia chỉ cần tuân thủ đóng phí định kỳ, khai báo trung thực khi tham gia, bạn sẽ hoàn toàn có thể tập trung vào các mục tiêu, yên tâm ngay cả trường hợp rủi ro có xảy ra.

Yên tâm cho tương lai khi có bảo hiểm nhân thọ

Giảm gánh nặng tài chính cho ngân sách nhà nước

Thay vì phải dựa vào sự hỗ trợ từ cộng đồng hoặc chính phủ khi gặp rủi ro trong cuộc sống, gia đình người được bảo hiểm có thể tự trang trải các chi phí sinh hoạt, y tế, giáo dục nhờ vào khoản tiền bảo hiểm được chi trả. Điều này giúp giảm áp lực lên ngân sách xã hội và tạo điều kiện để nguồn lực tài chính được phân bổ hiệu quả hơn cho các lĩnh vực khác.

Ngành bảo hiểm tạo cơ hội việc làm cho nhiều người

Ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển mở ra hàng loạt cơ hội việc làm hấp dẫn cho người lao động. Từ chuyên viên tư vấn, thẩm định bồi thường, quản lý rủi ro đến các vị trí chuyên môn về đầu tư, công nghệ thông tin, nhờ đó người lao động có nguồn thu nhập ổn định hơn. Theo số liệu cuối năm 2022, ngành bảo hiểm nhân thọ đã giải quyết công ăn việc làm cho hơn 900.000 người lao động, đại lý bảo hiểm.

Thúc đẩy tốc độ tăng trưởng kinh tế

Chỉ khi yêu cầu bồi thường được chấp thuận hoặc hợp đồng đáo hạn, công ty bảo hiểm mới chi trả tiền bảo hiểm. Chính vì đặc điểm này, một lượng lớn tiền phí bảo hiểm chưa đến hạn chi trả được tích lũy thành quỹ nhàn rỗi.

Các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng quỹ này đầu tư vào nhiều lĩnh vực, các dự án trung và dài hạn. Điều này không chỉ mang lại lợi nhuận cho công ty mà còn cung cấp thêm nguồn vốn cho nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng, ổn định thị trường tài chính.

Với những lợi ích bảo hiểm nhân thọ mang đến, hy vọng mỗi người đã có được câu trả lời cho riêng mình tại sao phải mua bảo hiểm nhân thọ, từ đó sẽ đưa ra quyết định phù hợp cho kế hoạch tài chính của bản thân. Mọi sự chuẩn bị sẽ giúp bạn chủ động đối phó với các rủi ro không may xảy ra. Nếu có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ, hãy gửi yêu cầu tư vấn ngay đến TheBank để được hỗ trợ nhanh chóng nhất!