So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

Giới thiệu về thẻ tín dụng HSBC

Thẻ tín dụng HSBC là thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC liên kết với các thương hiệu quốc tế như Visa và Mastercard phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán thay cho phương thức thanh toán bằng tiền mặt.

Khách hàng khi mở thẻ tín dụng HSBC sẽ được ngân hàng HSBC cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định tùy theo mức  thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của khách hàng đó. Chủ thẻ được phép dùng thẻ để thanh toán khi chi tiêu, mua sắm trong hạn mức tín dụng được cấp, khi đến hạn thanh toán sẽ trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng. Các giao dịch thực hiện bằng thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng tính lãi suất (sau thời gian miễn lãi), khách hàng sẽ thanh toán tiền lãi vào cuối kỳ hạn.

Các loại thẻ tín dụng HSBC

Ngân hàng HSBC phát hành đa dạng các sản phẩm thẻ tín dụng đáp ứng các mục đích mở thẻ tín dụng khác nhau của khách hàng. Hiện nay tùy theo mục đích sử dụng thẻ khách hàng có thể chọn những loại thẻ tín dụng HSBC sau:

Thẻ tín dụng HSBC hoàn tiền

Thẻ tín dụng hoàn tiền sẽ hoàn lại một phần tiền thuộc giá trị đơn hàng cho chủ thẻ khi chi tiêu bằng thẻ để mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Bạn có thể chọn thẻ tín dụng HSBC sau để được hoàn tiền:

Thẻ tín dụng HSBC Visa Cash Back: Đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng này chính là hoàn tiền cho mọi chi tiêu, giao dịch giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều tiền hơn:

• Hoàn tiền đến 8% cho mọi chi tiêu tại siêu thị và cửa hàng tiện ích
• Hoàn tiền không giới hạn 1% cho chi tiêu bảo hiểm và giáo dục và 0,5% cho các chi tiêu khác
• Hoàn tiền không giới hạn 0,5% cho các chi tiêu khác
• Ngoài ra chủ thẻ tín dụng mới được hoàn tiền lên đến 1.200.000 VND.

Thẻ tín dụng HSBC tích lũy điểm thưởng

Khách hàng sẽ nhận được điểm thưởng tích lũy cho các chi tiêu bằng thẻ của mình. Điểm thưởng có thể đổi dặm bay, đổi quà hay phiếu mua sắm. Bạn có thể chọn các thẻ tín dụng HSBC sau đây để được tích lũy nhiều điểm thưởng:

Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim: Đây là thẻ tín dụng cao cấp mang đến nhiều đặc quyền cho chủ thẻ, nổi bật trong đó là tặng điểm thưởng khi chi tiêu bằng thẻ:

• Nhận 5 lần điểm thưởng cho chi tiêu ẩm thực trong nước cuối tuần
• Nhận 5 lần điểm thưởng cho mọi giao dịch quốc tế

Ngoài ra khi mở thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim khách hàng còn nhận được quà tặng chào mừng gồm:

• Giảm ngay 75% phí thường niên năm đầu cho chủ thẻ chính
• Hoàn tiền 1,5 triệu VND hoặc tặng vali du lịch cho chủ thẻ mới nếu đạt điều kiện chi tiêu tối thiểu 8 triệu đồng trong vòng 60 từ khi mở thẻ.
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho chủ thẻ phụ

Thẻ tín dụng HSBC Visa Classic: Với thẻ này chủ thẻ được tận hưởng trình điểm thưởng suốt 365 ngày ở bất cứ nơi đâu:

• Tích lũy điểm thưởng và nhận các ưu đãi đặc quyền cho các chi tiêu hàng ngày.
• Tích lũy 1 điểm thưởng cho mỗi 1.000 VND chi tiêu
• Quy đổi 1 dặm bay với mỗi 45 điểm thưởng
• Đổi điểm thưởng lấy quà tặng, dặm bay và phiếu mua sắm
• Ngoài ra khi mở thẻ mới chủ thẻ còn được hoàn tiền tới 800.000 VND

Lưu ý: Tỷ lệ quy đổi điểm thưởng như sau:

• 45 điểm thưởng = 1 dặm bay Bông Sen Vàng, Asia Miles hoặc KrisFlyer
• Tối thiểu 45.000 điểm thưởng cho mỗi lần quy đổi dặm bay.

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi giảm giá

Khi chi tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng HSBC tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ hay qua kênh online, chủ thẻ tín dụng được hưởng ưu đãi giảm giá trực tiếp lên đến 50% cho hóa đơn mua sắm của mình. Bạn có thể mở các thẻ tín dụng HSBC sau để có thể thoải mái chi tiêu:

Thẻ tín dụng HSBC Visa: Tất cả các sản phẩm thẻ tín dụng HSBC mang thương hiệu Visa đều được hưởng ưu đãi giảm giá khi chi tiêu cho các lĩnh vực như mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục, sức khỏe... tại hàng trăm đối tác trong và ngoài nước mỗi ngày. 

Tùy theo từng hạng thẻ khách hàng sẽ được hưởng tỷ lệ giảm giá ưu đãi khác nhau. Theo đó ưu đãi giảm giá 50% cho thẻ HSBC Visa Platinum và thẻ HSBC Cash Back, ưu đãi 40% cho thẻ HSBC Visa Classic khi chi tiêu cho mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục, sức khỏe. Riêng thẻ Visa Platinum còn được giảm đến 50% phí ra sân golf, ẩm thực cao cấp, du lịch, mua sắm. Giảm ngay 6% khi đặt vé máy bay hoặc phòng khách sạn trên ứng dụng Traveloka.

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi trả góp 0%

Tất cả thẻ tín dụng HSBC đều được tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết của ngân hàng HSBC thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy và công nghệ, mua sắm trực tuyến, sức khỏe và làm đẹp, giáo dục… Chương trình cho phép chủ thẻ được mua hàng trả góp với thẻ tín dụng HSBC và trả dần trong thời gian lên đến 24 tháng, khách hàng hoàn toàn không chịu bất cứ khoản lãi suất và phí dịch vụ.

Những lợi ích chủ thẻ nhận được khi tham gia chương trình gồm:

• 0% lãi suất, 0 phí chuyển đổi
• Mua trước trả dần mỗi tháng trong vòng 3, 6, 9, 12, 15, 18 hoặc 24 tháng
• Không cần nộp thêm bất kỳ giấy tờ chứng minh nào
• Tham gia trả góp, khách hàng vẫn tiếp tục được hưởng ưu đãi tích điểm thưởng đổi quà tặng

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi phòng chờ sân bay

Chủ thẻ tín dụng được hưởng ưu đãi phòng chờ sân như miễn phí thẻ thường niên sử dụng các phòng chờ hay tặng miễn phí lần sử dụng phòng chờ cao cấp. Để hưởng ưu đãi này bạn hãy chọn thẻ tín dụng HSBC Premier World Mastercard®:

• Chủ thẻ được ưu đãi phí hội viên Lounge Key hàng năm
• Tặng 1 lần sử dụng phòng chờ sân bay khi có số dư trung bình tài khoản từ 3 tỷ VND trở lên.

Ngoài ra bạn còn được tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi đặc quyền hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ HSBC Premier World Mastercard® như:

• Giảm 50% khi đặt gói tạp chí Forbes trong vòng 12 tháng bằng thẻ HSBC Premier Mastercard, đồng thời được ưu đãi phí tham gia các sự kiện của Forbes Việt Nam
• Nhận ưu đãi hỗ trợ giáo dục cho chủ thẻ và các con.
• Hưởng dịch vụ ứng tiền mặt khẩn cấp lên đến 2.000 USD tại hơn 245.000 điểm giao dịch trên 200 quốc gia.
• Ưu đãi giảm 15% cho các gói khám sức khỏe tại các bệnh viện hàng đầu tại Singapore, Malaysia & Thailand
• Tận hưởng Wi-Fi miễn phí trên tối đa 4 thiết bị điện tử với Boingo tại hơn 1 triệu điểm truy cập trên toàn thế giới
• Giao dịch an toàn với bảo hiểm giao dịch do mất thẻ hoặc gian lận thẻ đến 20 triệu VND/trường hợp và 230 triệu VND/năm. 

Thẻ tín dụng HSBC rút tiền mặt

Khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể lựa chọn bất kỳ thẻ tín dụng nào của HSBC phát hành. Mức phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng HSBC áp dụng là 4% số tiền mặt ứng trước, tối thiểu 50.000 VND.

Ngoài các loại thẻ tín dụng HSBC, khách hàng có thể tham khảo thêm đa dạng các loại thẻ tín dụng đến từ nhiều ngân hàng khác để so sánh lãi suất cũng như các tiện ích thẻ mang lại cho người dùng.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng HSBC

Muốn đăng ký làm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC khách hàng cần đảm bảo các điều kiện và thủ tục sau:

Điều kiện

• Cá nhân tuổi từ 18 đến 60.
• Thu nhập tối thiểu hàng tháng 6 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam và 15 triệu VND đối với khách hàng nước ngoài. Hoặc thu nhập 15 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh/chủ doanh nghiệp.
• Khách hàng đang cư trú tại: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa - Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.
• Người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam được phép cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục tính tại thời điểm nộp hồ sơ mở thẻ.

Thủ tục

• Đơn đăng ký thẻ tín dụng tại HSBC (bản chính)
• CMND/Hộ chiếu (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến ngân hàng HSBC để đối chiếu) không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
• Sổ hộ khẩu/KT3 (bản sao có xác nhận trong thời gian 3 tháng của cơ quan địa phương)
• Hợp đồng lao động đã ký trên 1 năm (bản sao) hoặc giấy xác nhận chức vụ, thời gian công tác và mức lương (bản chính)
• Sao kê lương trong vòng 3 tháng hoặc hóa đơn điện thoại (hoặc hóa đơn điện, nước) trong 3 tháng gần nhất của địa chỉ đang ở.

Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng HSBC

Sở hữu thẻ tín dụng HSBC, chủ thẻ sẽ được hưởng vô số các ưu đãi hấp dẫn từ HSBC và các đối tác thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy công nghệ, mua sắm, du lịch, giáo dục, ẩm thực, giải trí, chăm sóc sức khỏe làm đẹp...Theo đó:

• Ưu đãi giảm đến 50% cho ẩm thực, giải trí, mua sắm
• Được nhận quà tặng khi mở thẻ như hoàn tiền tối đa lên đến 1.500.00 VND cho chủ thẻ mới, nhận quà tặng là hiện vật như vali, sổ tay hay đồng hồ
• Được hoàn tiền lên đến 8% cho các chi tiêu thanh toán bằng thẻ
• Nhận ưu đãi điểm thưởng đổi quà tặng, dặm bay và phiếu mua sắm
• Chủ thẻ được miễn lãi tối đa lên đến 55 ngày
• Ưu đãi đến 5 triệu VND khi giới thiệu bạn bè và người thân mở thẻ tín dụng chính HSBC Visa.
• Được nhận bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ đến VND 230 triệu/năm
• Tận hưởng ưu đãi đến 50% suốt 365 ngày tại hàng trăm đối tác trong và ngoài nước của HSBC với home&Away: Hoàn tiền lên đến 10% khi đặt phòng tại Booking.com; Giảm đến 20% trên tổng hóa đơn tại InterContinental Phu Quoc Long Beach Resort; Giảm đến 20% tại Hoi An Silk Marina Resort & Spa; Giảm đến 25% khi chi tiêu cho ẩm thực.
• Giảm 20% trên giá công bố cho các dịch vụ đặt tiệc, dịch vụ ẩm thực, massage trị liệu tại Vinpearl Luxury Landmark 81
• Giảm đến 50% trên hóa đơn thức ăn tại Big Pig BBQ

Có nên mở thẻ tín dụng HSBC?

Các lý do sau đây sẽ là câu trả lời thỏa đáng cho băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng HSBC hay không:

• Sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng đáp ứng nhiều mục đích sử dụng thẻ của khách hàng như thẻ hoàn tiền, thẻ ưu đãi giảm giá, thẻ tích lũy điểm thưởng mua sắm thẻ trả góp 0%, thẻ ưu đãi phòng chờ sân bay, thẻ rút tiền.
• Chủ thẻ tín dụng HSBC được miễn lãi tối đa lên tới 55 ngày giúp khách hàng có thể chi tiêu thoải mái, có thêm nhiều thời gian hoàn trả nợ tín dụng thẻ.
• Khách hàng được tặng quà giá trị ngay khi mở thẻ: Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim được hoàn tiền 1.500.000 VND hoặc tặng vali du lịch mới; Thẻ Visa Cashback được hoàn tiền 1.200.000 VND cho chủ thẻ mới; Thẻ Visa Classic được hoàn tiền 800.000 VND cho chủ thẻ mới.
• Nhận vô số các ưu đãi giảm giá lên tới 50% khi chi tiêu cho mua sắm, ẩm thực, du lịch, giải trí, giáo dục....
• Được trả góp 0% lãi suất, không phí chuyển đổi với kỳ hạn tối đa lên đến 24 tháng từ các đối tác liên kết của ngân hàng HSBC thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy và công nghệ, mua sắm trực tuyến, sức khỏe và làm đẹp, giáo dục… 
• Tích lũy điểm thưởng mọi lúc mọi nơi với 1.000 VND chi tiêu sẽ được nhận ngay 1 điểm thưởng. Được đổi điểm thưởng lấy quà tặng, phiếu quà, đổi dặm bay.
• Chủ thẻ tín dụng được hoàn tiền tối đa tới 8% chi chi tiêu bằng thẻ HSBC Cash Back, số tiền được hoàn vào tài khoản thanh toán.

Với những lý do trên bạn nên mở thẻ tín dụng HSBC để được tận tưởng tất cả các tiện ích giúp việc mua sắm trở nên thoải mái, đồng thời với các ưu đãi nhận được sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền nhất định khi chi tiêu.

Tư vấn cách dùng thẻ tín dụng HSBC thông minh

Để sử dụng thẻ tín dụng HSBC một cách thông minh và hiệu quả nhất bạn nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn thẻ tín dụng HSBC phù hợp theo mục đích sử dụng của mình. Nếu bạn mong muốn được hoàn tiền bạn có thể chọn thẻ HSBC Visa Cash Back. Nếu muốn được tích lũy điểm thưởng hãy mở ngay thẻ HSBC Visa Bạch Kim hay HSBC Visa Classic. Nếu muốn được ưu đãi giảm giá lên tới 50% tại các đối tác thuộc nhiều lĩnh vực từ mua sắm tới du lịch, giải trí, giáo dục, chăm sóc sức khỏe... hãy chọn mở thẻ HSBC Visa.
• Tận dụng tốt thời gian miễn lãi được ngân hàng HSBC áp dụng cho chủ thẻ để chủ động chi tiêu và thanh toán đầy đủ dư nợ trong khoảng thời gian này để không mất lãi suất và phí, đồng thời bạn được hưởng tiếp ưu đãi miễn lãi cho kỳ sao kê sau. Ngược lại nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn  bạn vừa mất thêm phí và bị áp dụng lãi suất, vừa bị mất quyền lợi miễn lãi cho kỳ sao kê sau.
• Chọn hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu hàng tháng, bạn có thể yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức nếu cần thêm và biết bản thân đủ khả năng chi trả. Nếu bị bội chi so với điều kiện tài chính bản thân, bạn có thể yêu cầu ngân hàng giảm hạn mức tín dụng.
• Mỗi tháng bạn cần hoàn trả toàn bộ số dư nợ trên thẻ để không phát sinh lãi suất. Nhưng nếu không thể thanh toán toàn bộ hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu để giảm số tiền lãi phát sinh.
• Tận dụng tốt các ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá để có thể tiết kiệm được một khoản tiền chi tiêu, tăng thêm tiện ích sử dụng thẻ cho bản thân.

Một số lời khuyên và tư vấn nêu trên vô cùng hữu ích với bất cứ chủ thẻ tín dụng nào để giúp bạn có một lịch sử tín dụng thật tốt, không phải trả thêm những khoản tiền lãi, tiền phí đồng thời quản lý chi tiêu hiệu quả.

Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng HSBC 

Làm thẻ tín dụng HSBC mất bao lâu?

Hiện nay HSBC áp dụng 2 cách mở thẻ phổ biến với thời gian mở thẻ tương ứng từng cách thức làm thẻ bạn chọn:

• Đến trực tiếp ngân hàng HSBC để yêu cầu mở thẻ tín dụng: Bạn sẽ mất khá nhiều thời gian có thể là 30 phút, 1h thậm chí là hơn nếu ngân hàng đông khách giao dịch.
• Mở thẻ trực tuyến thông qua trang web của ngân hàng: Không cần di chuyển, không cần phải xếp hàng đợi đến lượt. Chỉ với 1 chiếc máy tính/điện thoại có kết nối mạng là bạn có thể mở thẻ ngay chỉ trong 5 - 10 phút thật đơn giản và tiện lợi.

Muốn mở thẻ tín dụng HSBC nhưng không đủ giấy tờ chứng minh thu nhập thì làm thế nào?

Bạn có thể đăng ký mở một thẻ tín dụng đảm bảo. Mức đảm bảo của bạn phải bằng 120% hạn mức tín dụng mà bạn mong muốn. Ví dụ, nếu bạn muốn mở một thẻ tín dụng với hạn mức 50.000.000 VND, khoản tiền đảm bảo tối thiểu sẽ là 60.000.000 VND. Bạn có thể liên lạc với HSBC qua số (84 28) 37 247 247, hoạt động từ 8h00 sáng đến 10h00h tối hàng ngày để được hướng dẫn thêm.

Miễn lãi 45 ngày, 55 ngày hiểu như thế nào?

Miễn lãi 45 ngày gồm 30 ngày miễn lãi chính thức cộng thêm 15 ngày ân hạn. 55 ngày miễn lãi gồm 30 ngày miễn lãi chính thức cộng thêm 25 ngày ân hạn. Thanh toán dư nợ trong khoảng thời gian này sẽ không bị tính lãi suất

Trong trường hợp bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hoặc số tiền lớn hơn số tiền tối thiểu nhưng ít hơn tổng dư nợ cuối kỳ thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi. Tiền lãi sẽ bằng số tiền lãi ngày được cộng dồn hàng ngày tính từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi toàn bộ dư nợ cuối ngày được thanh toán đầy đủ.

Lãi suất thẻ tín dụng HSBC hiện nay bao nhiêu?

Hiện nay HSBC áp dụng lãi suất thẻ tín dụng như sau:

• Thẻ Visa Bạch Kim: 30,0%/năm
• Thẻ Visa Cash Back: 30,0%/năm
• Thẻ Visa Chuẩn: 31,2%/năm
• Thẻ Premier World MasterCard: 26%/năm (không áp dụng nếu không có khoản tiền mặt nào được ứng trước và toàn bộ số dư trên tài khoản được thanh toán trước ngày đáo hạn mỗi tháng) 

Lưu ý: Lãi suất thẻ tín dụng HSBC có thể thay đổi tùy từng thời điểm để phù hợp với các quy định của Nhà nước.

Hạn mức của thẻ tín dụng HSBC là như thế nào?

Việc xét duyệt hạn mức cho Thẻ tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Thông thường, hạn mức tối đa sẽ bằng 04 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Bạch Kim, 03 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Cash Back và 02 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Chuẩn.

Sau khi đăng ký thành công thẻ tín dụng HSBC có thể đề nghị thay đổi hạn mức tín dụng được không?

Ngân hàng HSBC sẽ thường xuyên xem xét lại hạn mức tín dụng và điều chỉnh cho phù hợp. Nếu bạn muốn tăng hạn mức tín dụng có thể gửi đơn yêu cầu tăng hạn mức và kèm theo bảng sao kê chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất. Ngân hàng HSBC sẽ xem xét và giải quyết nếu yêu cầu của bạn hợp lệ.

Trên đây là các thông tin đầy đủ về thẻ tín dụng HSBC cùng các loại thẻ tín dụng HSBC đang phát hành cung cấp cho khách hàng bạn có thể theo dõi và tham khảo. Nếu bạn có bất cứ thắc mắc gì liên quan tới dịch vụ thẻ có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để nhận giải đáp miễn phí.

Vay tín chấp HSBC là gì?

Vay tín chấp HSBC là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo do Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có thu nhập từ 8 triệu đồng trở lên, lương được trả qua tài khoản ngân hàng. Sản phẩm này giúp khách hàng hiện thực hóa các ước mơ và dự định trong cuộc sống.

Ngân hàng HSBC đánh giá khoản vay tín chấp dựa trên thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng của khách hàng theo chính sách tín dụng của HSBC, số tiền vay sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân theo quy định của pháp luật.

Tại HSBC khách hàng có thể vay tiêu dùng tín chấp với số tiền lớn, tối đa lên đến 900 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng (5 năm).

Sản phẩm vay tín chấp tại HSBC

HSBC hiện cung ứng ra thị trường một sản phẩm vay tín chấp với tên gọi là vay tiêu dùng tín chấp. Đây là khoản vay giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ và mục tiêu sớm hơn, dễ dàng hơn, với nhiều linh hoạt và ưu đãi nổi bật. Theo đó:

• Số tiền cho vay: HSBC cho vay tối đa lên đến 900 triệu đồng
• Thời gian cho vay linh hoạt đến 60 tháng
• Giải ngân nhanh chóng trong vòng 48 giờ
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh gọn
• Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần

Vay tín chấp HSBC được đánh giá là một trong những sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo có hạn mức lớn. Ngoài ra sản phẩm này còn thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp. Cho nên hiện tại trên thị trường tài chính vay tín chấp HSBC được nhiều khách hàng lựa chọn và tin tưởng khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.

Lãi suất vay tín chấp HSBC

Ngân hàng HSBC hiện đang áp dụng mức lãi suất vay tín chấp giao động từ 13,99%/năm đến 16,49%/năm. Lãi tính trên dư nợ giảm dần. Đối với từng đối tượng khách hàng và số tiền vay khác nhau, lãi suất vay tín chấp sẽ có sự thay đổi. Theo đó:

Đối tượng khách hàng	Số tiền vay < 200 triệu VND	Số tiền vay >= 200 triệu VND
Khách hàng nhận lương qua HSBC	14,99%/năm	13,99%/năm
Khách hàng Premier
Khách hàng khác	16,49%/năm	16,49%/năm

Đối với lãi suất khi thanh toán trễ hạn, HSBC áp dụng mức lãi suất là 150% của mức lãi suất áp dụng và trên số dư nợ gốc quá hạn.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp HSBC

Để vay tín chấp tại HSBC, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục như sau:

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa - Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Thành phố Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Thành phố Huế (Huế).
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi
• Khách hàng có thu nhập ròng hàng tháng từ 8 triệu trở lên và thời gian làm việc trên 1 năm.
• Lương được trả vào tài khoản ngân hàng.

Thủ tục:

• Đơn xin vay vốn theo mẫu của HSBC.
• Giấy tờ nhân thân: CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Sổ hộ khẩu và/hoặc đăng ký tạm trú
• Hợp đồng lao động đã ký trên 1 năm hoặc Thư tuyển dụng, Giấy xác nhận chức vụ, thời gian công tác và mức lương (bản chính).
• Sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất nếu nguồn gốc thu nhập từ lương cố định hoặc 6 tháng gần nhất nếu nguồn gốc thu nhập từ lương cố định + hoa hồng hoặc chỉ từ hoa hồng
• Hóa đơn dịch vụ tiện ích tại nơi ở hiện tại
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (tùy theo quy định của Ngân hàng HSBC)

Có nên vay tín chấp HSBC?

Đây là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng thắc mắc khi tiếp cận với sản phẩm vay tín chấp HSBC. Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật sau đây của sản phẩm vay tín chấp HSBC:

• HSBC là ngân hàng quốc tế, có tiềm lực tài chính cũng như vị thế trên thị trường tài chính. Các dịch vụ tài chính tại ngân hàng này luôn được đảm bảo về chất lượng cũng như sự chuyên nghiệp
• Khách hàng được hỗ trợ cho vay số tiền lớn lên đến 900 triệu đồng mà không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh.
• HSBC cho vay tín chấp trong thời gian dài, linh hoạt đến 60 tháng giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho người vay
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, nhanh gọn và thời gian giải ngân nhanh chóng trong 48 giờ.

Với 5 đặc điểm nổi bật nói trên bạn đã có 5 lý do để có thể cân nhắc lựa chọn vay tín chấp HSBC. Theo đánh giá chung, đây là một trong những sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo có hạn mức cho vay cao nhất hiện nay. Với khoản vay này bạn có thể an tâm thực hiện các mục đích tiêu dùng, dự định của bản thân và gia đình trong cuộc sống.

Quy trình vay tín chấp HSBC

Quy trình vay vốn tín chấp tại HSBC bao gồm các bước sau:

Bước 1: Đăng ký khoản vay

Khách hàng đăng ký khoản vay tín chấp với ngân hàng HSBC. Có thể lựa chọn các cách đăng ký sau đây:

- Trực tiếp đến chi nhánh/PGD của HSBC để đăng ký

- Đăng ký qua điện thoại: Bạn có thể liên hệ qua các số điện thoại sau:

• (84 28) 37 247 247 (miền Nam)
• (84 24) 62 707 707 (miền Bắc)

Tổng đài hoạt động hằng ngày từ 8h sáng đến 10h đêm.

- Đăng ký trực tiếp trên trang web của HSBC hoặc điền đầy đủ thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ 

- Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng và nộp trực tiếp tại chi nhánh/PGD của HSBC

- Nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ, đồng thời gửi lên bộ phận thẩm định của ngân hàng.

- Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành xử lý, thẩm định hồ sơ vay vốn (điều kiện cá nhân, mức thu nhập, lịch sử tín dụng...) và thông báo kết quả đến khách hàng

Bước 3: Ký kết và giải ngân

- Khách hàng được chấp nhận cho vay sẽ trực tiếp đến chi nhánh/PGD của HSBC để ký kết hợp đồng vay vốn.

- Ngân hàng thực hiện giải ngân khoản vay 

- Khách hàng thanh toán nợ khoản vay (tiền vay gốc và tiền lãi) hàng tháng bắt đầu sau một tháng kể từ ngày khoản vay được giải ngân cho đến khi khoản vay (kể cả tiền vay gốc và tiền lãi) được hoàn trả đầy đủ.

Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp tại HSBC

Số tiền vay tối đa tôi có thể vay tín chấp HSBC là bao nhiêu?

Số tiền vay của bạn sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của bạn. Khoản cho vay tín chấp HSBC tối đa lên đến 900 triệu đồng. 

Thời hạn vay tín chấp HSBC tối đa có thể áp dụng là bao lâu?

Thời hạn vay tối đa là 5 năm đối với khách hàng đã được Ngân hàng HSBC phê duyệt trước và 4 năm đối với các khách hàng khác. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi lao động của bạn (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ). 

Bao lâu thì có thể biết được kết quả của hồ sơ vay tín chấp?

Bạn sẽ được thông báo kết quả hồ sơ vay trong vòng 48 giờ sau khi bạn đã nộp đầy đủ giấy tờ/chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC.

Khi khoản vay được chấp thuận, tôi sẽ được giải ngân bằng hình thức nào (tiền mặt hay chuyển khoản)?

Số tiền vay của khách hàng có thể sẽ được giải ngân vào tài khoản của khách hàng tại HSBC hoặc chuyển khoản đến tài khoản của bên thụ hưởng được chỉ định bởi khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật.

Tôi có thể nhận lại những giấy tờ đã nộp cho ngân hàng không?

Theo chính sách của Ngân hàng HSBC, những giấy tờ của hồ sơ vay mà bạn đã nộp cho Ngân hàng sẽ không được hoàn lại dù khoản Vay được chấp thuận hay không.

Tôi có phải cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay không?  

Khách hàng cần cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp trước khi giải ngân khoản vay. Để được tư vấn cho từng hồ sơ cụ thể, bạn liên hệ Trung Tâm Chăm Sóc Khách Hàng theo số điện thoại: (84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (84 24) 62 707 707 (miền Bắc), hoặc đến bất kỳ Chi Nhánh hoặc Phòng Giao Dịch HSBC Việt Nam gần nhất.

Khoản nợ vay tín chấp của tôi sẽ được tính như thế nào và cách thức thanh toán ra sao?

Khoản nợ tín chấp sẽ là khoản trả góp hàng tháng (khoản trả góp bằng nhau) và được tính dựa trên cơ sở dư nợ giảm dần. Và khoản trả góp này sẽ được khấu trừ đều đặn hàng tháng từ tài khoản giao dịch của khách hàng. Khách hàng vui lòng duy trì đủ số tiền cần thanh toán trong tài khoản giao dịch tại HSBC vào chậm nhất là trước giờ hết giờ làm việc của ngày đến hạn thanh toán để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

Tôi có thể tất toán toàn bộ khoản vay trước hạn được hay không? 

Bạn có thể gửi yêu cầu tất toán toàn bộ Khoản Vay trước hạn (không chấp nhận thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của Ngân hàng HSBC. Theo đó, bạn sẽ phải hoàn trả toàn bộ dư nợ gốc hiện tại kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán khoản vay trước hạn. Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. Hiện HSBC đang áp dụng phí trả nợ trước hạn là 3% trên số dư nợ gốc trả trước hạn.

Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi khoản vay bị quá hạn thanh toán?

Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của khoản vay mà Ngân hàng HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoài ra, HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng.  

Trên đây là tất cả các thông tin chi tiết về sản phẩm vay tín chấp HSBC. Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm được các thông tin hữu ích, làm cơ sở cho việc tìm hiểu và vay vốn tại ngân hàng HSBC. Mọi thắc mắc liên quan đến vay tín chấp bạn vui lòng để lại thông tin tại đây, TheBank sẽ hỗ trợ tư vấn miễn phí.

1. Vay thế chấp HSBC là gì?

Vay thế chấp HSBC là hình thức vay vốn mà khách hàng phải thế chấp bằng các tài sản có giá trị như nhà ở, đất ở, xe ô tô, giấy tờ có giá… Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) sẽ căn cứ vào giá trị tài sản để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Khách hàng được vay thế chấp HSBC để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng….

HSBC hiện cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 70% giá trị tài sản, có thể đến 12 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HSBC

HSBC hiện cung ứng ra thị trường 3 sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn.

2.1. Vay mua nhà HSBC 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Hạn mức khoản vay: đến 70% giá trị căn nhà thế chấp. Giá trị khoản vay lên đến 12 tỷ đồng.

- Thời hạn trả góp lên đến 25 năm

- Lãi suất vay mua nhà từ 7,99%/năm

- Lãi suất cố định đến 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp chính căn nhà dự định mua

- Phương thức thanh toán: Khách hàng được linh hoạt thanh toán nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau

2.2. Vay thế chấp bất động sản HSBC

Sản phẩm cung cấp một khoản vay được đảm bảo bằng căn nhà của bạn. HSBC chấp nhận mục đích vay vốn đa dạng, phù hợp với quy định pháp luật và của Ngân hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Khoản vay lên đến 60% giá trị căn nhà thế chấp

- Giá trị khoản vay đến 8 tỷ đồng

- Thời hạn trả góp lên đến 15 năm

- Lãi suất vay thế chấp nhà từ 7,99%/ năm

- Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 5 năm

- Phương thức thanh toán: Nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau, tùy thuộc vào phê duyệt của Ngân hàng.

2.3. Vay thấu chi có đảm bảo HSBC

Sản phẩm hỗ trợ các nhu cầu tài chính ngắn hạn trong tương lai để sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Khoản vay lên đến 90% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng VND hoặc 85% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng ngoại tệ tại HSBC

- Thời hạn vay vốn: 12 tháng

- Giải ngân nhanh chóng số tiền vay trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng, tiền lãi được thanh toán hàng tháng, tiền gốc được thanh toán vào cuối kỳ

- Không Phí trả nợ trước hạn

- Lãi suất ưu đãi từ 5,5%/ năm

Khách hàng được linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mục đích sử dụng vốn của mình và giá trị tài sản thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp HSBC

Với mỗi sản phẩm HSBC đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Dưới đây là chi tiết lãi suất vay thế chấp HSBC mà khách hàng có thể tham khảo:

Sản phẩm Vay thế chấp bất động sản:

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng	8,49%/ năm
24 tháng	Không áp dụng	8,99%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
48 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	1%/năm	1,25%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay mua nhà

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng
24 tháng	Không áp dụng	8,49%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,49%/ năm
48 tháng	Không áp dụng
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	0,50%/ năm	0,75%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay thấu chi có đảm bảo

Lãi suất = Lãi suất thấu chi cơ bản + Biên độ

Trong đó:

• Lãi suất thấu chi cơ bản: 6,25%/năm 
• Biên độ khách hàng cá nhân: - 0.75%/ năm

Khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm, từ đó có những so sánh và lựa chọn hợp lý.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HSBC

Điều kiện:

• Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều.
• Tuổi từ 18 đến 65.
• Thu nhập tối thiểu 10 triệu VNĐ mỗi tháng.
• Khách hàng đang cư trú tại Hà Nội, TP. HCM, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Huế.
• Nhà thế chấp nằm trên địa bàn TP. HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và được định giá từ 800 triệu VND trở lên hoặc nằm trên địa bàn Đà Nẵng và được định giá từ 500 triệu VND trở lên.
• Có tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng HSBC

Thủ tục:

• Đơn vay mua nhà (bản chính).
• CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu. Ngày cấp CMND không quá 15 năm, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng).
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Bản sao giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HSBC?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HSBC hay không?

• HSBC hỗ trợ cho vay với số tiền lớn đến 70% giá trị tài sản thế chấp, giá trị khoản vay có thể đến 12 tỷ đồng
• Thời hạn vay vốn kéo dài đến 25 năm, giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất ưu đãi, cố định trong thời gian dài đến 5 năm, đảm  bảo khả năng trả nợ khoản vay cho khách hàng. Lãi suất được công bố minh bạch, thuận tiện cho khách hàng nắm bắt và theo dõi
• Mục đích vay vốn đa dạng, khách hàng có thể sử dụng vốn vay để mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, tiêu dùng…
• Thời gian giải ngân vốn vay nhanh chóng. Đối với thấu chi, HSBC giải ngân trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ gì cho ngân hàng.
• Phí trả nợ trước hạn thấp, giao động từ 0% - 3% tùy theo thời điểm mà khách hàng trả nợ. Khách hàng thanh toán trước hạn dễ dàng giúp giảm lãi suất phải trả

Với các lợi ích trên, vay thế chấp HSBC là lựa chọn đáng cân nhắc cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại HSBC

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD HSBC trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến qua trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, tư vấn sản phẩm và hồ sơ vay vốn dựa trên các thông tin được xác thực: mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền khách hàng muốn vay…
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ tại chi nhánh/PGD HSBC. Ngân hàng sẽ liên hệ và yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu thiếu
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, để phê duyệt khoản vay
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HSBC

Trong quá trình xử lý hồ sơ cho đến lúc giải ngân, tôi phải nộp những khoản phí nào?

Các khoản phí liên quan đến khoản vay của khách hàng sẽ bao gồm:

• Phí định giá bất động sản thế chấp tối thiểu 1.890.000 VND (chưa bao gồm VAT và tùy thuộc vào công ty định giá bất động sản độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo vị trí bất động sản thế chấp).
• Phí dịch vụ pháp lý liên quan đến việc đăng ký thế chấp/đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản (tùy thuộc vào công ty cung cấp dịch vụ độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo nơi đăng ký).
• Phí/lệ phí công chứng/đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định của Nhà nước.
• Các khoản phí khác. 

Vay thế chấp HSBC, số tiền tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay của khách hàng sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Số tiền cho vay tối đa lên đến 70% giá trị định giá của bất động sản thế chấp tùy thuộc vào hình thức vay.

Nếu tôi sử dụng hạn mức thấu chi đã cấp thì tôi bị tính lãi như thế nào? 

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên số tiền thực tế đã sử dụng và số ngày thực tế mà khách hàng sử dụng.

Thời hạn vay thế chấp tối đa có thể áp dụng là bao lâu?

Tối đa 25 năm cho vay mua nhà và tối đa 15 năm cho vay thế chấp nhà. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 65 tuổi tùy thuộc vào đối tượng khách hàng). 

Chứng từ cần thiết cho bộ hồ sơ vay tôi phải chuẩn bị bao gồm những gì?

Các giấy tờ/chứng từ cần thiết bao gồm:

• Đơn yêu cầu cung cấp tiện ích tín dụng
• Giấy tờ nhân thân (CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu và/hoặc đăng ký tạm trú, Giấy xác nhận độc thân/Giấy chứng nhận Đăng ký kết hôn)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà/Hợp đồng mua bán nhà/căn hộ) và các giấy tờ khác chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

Ngân hàng bảo lưu quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các chứng từ khác tùy theo từng hồ sơ vay cụ thể.  

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay không?

Trước khi giải ngân khoản vay, khách hàng được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu 3 năm. Và trong suốt thời gian vay còn lại, khách hàng phải liên tục duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Hợp đồng bảo hiểm (trong đó quy định HSBC Việt Nam là bên thụ hưởng) phải được cấp bởi một trong các công ty bảo hiểm được HSBC Việt Nam chấp nhận theo danh sách đính kèm ở phần phụ lục.

Kể từ khi người vay nộp hồ sơ cho đến khi được giải ngân khoản vay hồ sơ của tôi sẽ được xử lý như thế nào?

Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC, hồ sơ của khách hàng sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bào và giải ngân. 

Trong quá trình xử lý hồ sơ, nhân viên HSBC sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng và hỗ trợ trong trường hợp có bất kỳ vướng mắc nào.

Trong suốt quá trình vay tôi có thể yêu cầu ngân hàng đổi tài sản đang thế chấp được không?

Khách hàng có thể đổi trong trường hợp cung cấp một tài sản đảm bảo khác đủ điều kiện.

Sau bao lâu kể từ khi tôi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay thế chấp, tôi có thể lấy lại được giấy tờ tài sản đảm bảo từ ngân hàng?

Khách hàng sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau tối đa 5 (năm) ngày làm việc sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho HSBC. 

Ngân hàng định giá tài sản thế chấp của tôi như thế nào? Tôi có thể chọn công ty định giá được không?

Giá trị tài sản thế chấp của khách hàng sẽ được thẩm định bởi một Công ty Thẩm Định Giá do Ngân hàng chỉ định. Khách hàng sẽ trực tiếp thanh toán cho các công ty cung cấp dịch vụ với mức phí được niêm yết tại trang web của Ngân hàng HSBC. Để đảm bảo tính độc lập và khách quan, công ty định giá được Ngân hàng lựa chọn ngẫu nhiên và khách hàng không thể can thiệp vào quá trình chọn lựa này.

Nếu tôi có tài khoản giao dịch cá nhân tại HSBC, các khoản trả góp hàng tháng sẽ được tự động trừ từ tài khoản này hay tôi phải tự chuyển khoản vào Tài khoản vay?

Vào ngày hoàn trả định kỳ, hệ thống Ngân hàng HSBC sẽ tự động trừ từ Tài khoản giao dịch chỉ định của khách hàng tại HSBC để thanh toán cho Khoản Vay. Khách hàng vui lòng duy trì số dư đủ để thanh toán trong Tài khoản giao dịch và không cần thực hiện việc chuyển khoản từ Tài khoản giao dịch vào Tài Khoản Vay.   

Khoản trả góp của tôi sẽ được tính như thế nào và cách thức thanh toán ra sao?

Khách hàng có thể lựa chọn khoản trả góp hàng tháng của theo hai phương thức:

• Gốc trả đều hàng tháng và lãi được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần.
• Khoản thanh toán đều hàng tháng, trong đó lãi suất được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần và số tiền gốc phải trả được điều chỉnh để đảm bảo khoản thanh toán đều vào mỗi tháng.

Tôi có thể trả trước hạn Khoản Vay được không? Việc trả trước hạn này có thể thực hiện được tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của Ngân hàng hay không?

Khách hàng có thể gửi yêu cầu trả trước hạn Khoản Vay (tất toán toàn bộ hoặc thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của HSBC. Khách hàng có thể hoàn trả dư nợ gốc kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán Khoản Vay trước hạn. 

Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi Khoản Vay bị quá hạn thanh toán?

Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của Khoản Vay mà HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoài ra, Ngân hàng HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Ngân hàng có cung cấp dịch vụ nào để tôi có thể dễ dàng quản lý Khoản Vay của mình không?

Để thuận tiện quản lý Khoản Vay, bạn vui lòng đăng ký sử dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến Cá Nhân HSBC. 

Hy vọng qua những thông tin trên đây, khách hàng đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp HSBC, lãi suất vay và điều kiện, thủ tục vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.