Tài khoản ngân hàng là gì và thủ tục mở tài khoản ngân hàng

Ngân hàng đã cho ra đời rất nhiều loại tài khoản như: Tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, tài khoản giao dịch. Tuy nhiên, tất cả đều nhằm mục đích đáp ứng 2 nhu cầu chính đó là thanh toán và tiết kiệm.

Trong bối cảnh hiện nay, để quản lý tiền bạc của bạn một cách dễ dàng hơn và nâng cao cơ hội làm giàu thì bạn không thể bỏ qua những kiến thức về tài khoản ngân hàng.

Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng là một dạng tài sản tại ngân hàng, cho phép khách hàng gửi tiền vào tài khoản này để thực hiện một số mục đích như tiết kiệm, thanh toán, chuyển tiền. Tài khoản ngân hàng giống như một “két sắt” của bạn, nhưng có một sự khác biệt so với “két sắt” thông thường là bởi nó có thể sinh lời.

Có 2 loại tài khoản ngân hàng chính:

• Tài khoản thanh toán
• Tài khoản tiết kiệm.

Tài khoản ngân hàng có bao nhiêu số?

Mỗi khách hàng sẽ được ngân hàng cung cấp số tài khoản riêng biệt. Ngoài ra số lượng chữ số trong tài khoản của các ngân hàng cũng có sự khác nhau. Cụ thể:

• Ngân hàng Agribank có số tài khoản 13 số với các đầu số phổ biến là 130, 490, 318…
• Vietcombank có 13 số gồm các đầu số: 007, 004, 0491…
• Vietinbank có 12 số với đầu số: 103. 108…
• Sacombank có 12 số và đầu số: 020, 5611...

Tìm hiểu về tài khoản ngân hàng

Các loại tài khoản ngân hàng

Tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán là tài khoản ngân hàng mà khách hàng dùng để gửi tiền vào, ủy quyền quản lý cho ngân hàng và yêu cầu họ thanh toán, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt vào bất kỳ lúc nào. Đặc biệt, đối với tài khoản thanh toán, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, tuy nhiên mức lãi suất này thường khá thấp.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm là tài khoản mà khách hàng mở tại ngân hàng với mục đích chính là để tiết kiệm, sinh lời. Tài khoản tiết kiệm thông thường sẽ có các kỳ hạn nhất định như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Tài khoản tiết kiệm sẽ được hưởng lãi cao hơn tài khoản thanh toán, tuy nhiên khách hàng sẽ phải cam kết để tiền trong tài khoản đúng với kỳ hạn gửi ban đầu. Nếu như khách hàng rút tiền trước thời hạn thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. 

Dựa trên những đặc tính chính của tài khoản tiết kiệm ngân hàng sẽ xây dựng các sản phẩm tiết kiệm khác nhau, thêm các tính năng mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ví dụ như sản phẩm tiết kiệm kèm tính năng bảo vệ sức khỏe, khách hàng vừa được hưởng lãi vừa được hưởng các gói chăm sóc sức khỏe.

Nên mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hay tài khoản tiết kiệm?

Có nhiều cách phân loại tài khoản ngân hàng khác như tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp; tài khoản có kỳ hạn, tài khoản không kỳ hạn tùy theo mục đích và đối tượng khách hàng.

Điều kiện mở tài khoản ngân hàng

Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đều có thể mở tài khoản ngân hàng nhưng phải đáp ứng các điều kiện sau:

Điều kiện với cá nhân

• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 15 trở lên
• Có đủ năng lực hành vi dân sự
• Có chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu. 

Điều kiện với doanh nghiệp, tổ chức

• Doanh nghiệp thuộc một trong các loại hình như: Công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty hợp danh
• Có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp

Thủ tục mở tài khoản ngân hàng như thế nào?

Đối với cá nhân

• Từ 18 tuổi được phép mở tài khoản ngân hàng, nếu từ đủ 15 tuổi muốn mở tài khoản phải có tài sản riêng đảm bảo cho nghĩa vụ phát sinh từ dịch vụ tài khoản.
• Bạn chỉ cần mang CMND tới chi nhánh của ngân hàng để mở tài khoản thẻ hoặc tài khoản tiết kiệm (sổ tiết kiệm).

Đối với doanh nghiệp

• Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng (theo mẫu): Khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ của doanh nghiệp về tên giao dịch, trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số điện thoại và fax, lĩnh vực hoạt động; thông tin người đại diện hợp pháp.
• Giấy tờ chứng minh sự thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
• Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người đăng ký làm chủ tài khoản, CMND hoặc hộ chiếu của người đó.

Xem ngay danh sách, chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng bạn muốn đăng ký mở tài khoản TẠI ĐÂY để tiết kiệm thời gian di chuyển.

Cách đăng ký mở tài khoản ngân hàng

Thời điểm hiện tại các ngân hàng đang triển khai hai hình thức mở tài khoản thanh toán là online và trực tiếp.

Mở tài khoản ngân hàng trực tiếp

• Bước 1: Mang CMND hoặc thẻ căn cước ra các điểm giao dịch của ngân hàng
• Bước 2: Điền vào mẫu đơn đề nghị mở thẻ
• Bước 3: Ngân hàng gửi lại thông tin số tài khoản cho khách hàng.

Mở tài khoản ngân hàng trực tiếp tại chi nhánh/PGD ngân hàng

Mở tài khoản ngân hàng online

Hiện nay để mở tài khoản ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện online ngay trên website chính thức của ngân hàng hoặc ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào website mở tài khoản online của ngân hàng

Bước 2: Điền thông tin theo biểu mẫu và xác nhận gói mở tài khoản ngân hàng

Bước 3: Ra chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để hoàn tất thủ tục mở tài khoản.

Nên chọn ngân hàng nào để mở tài khoản ngân hàng?

Tài khoản thanh toán của các ngân hàng đều có chức năng giống nhau là nhận và chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, kết nối với thẻ ngân hàng. Vì vậy khi lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản bạn chỉ cần quan tâm đến các tiêu chí sau:

• Ngân hàng nào có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch thuận tiện tại nơi bạn sinh sống
• Mức phí chuyển khoản là bao nhiêu
• Các chính sách ưu đãi đi kèm như miễn phí chuyển khoản, miễn phí phát hành thẻ cho chủ tài khoản.

Nếu như bạn muốn mở tài khoản và mở thẻ ngân hàng cùng lúc thì có thể tham khảo các ngân hàng dưới đây:

Đối với tài khoản tiền gửi tiết kiệm thì bạn nên lưu tâm đến hai yếu tố là lãi suất tiền gửi bạn nhận được là bao nhiêu, ngân hàng có uy tín hay không để lựa chọn ngân hàng phù hợp

Phí dịch vụ của các ngân hàng hiện nay

Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng

• An toàn: Tiền để trong tài khoản ngân hàng sẽ được ngân hàng sẽ được ngân hàng quản lý, chịu trách nhiệm bảo đảm an toàn cho khách hàng.
• Sinh lời: Dù tiền của bạn để trong tài khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm thì vẫn sẽ được sinh lời.
• Linh hoạt: Linh hoạt rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền vào bất kỳ lúc nào bạn muốn.
• Thanh toán không dùng tiền mặt: Các tài khoản ngân hàng hiện nay đều được kết hợp với tính năng QR Pay, thanh toán không dùng tiền mặt. Khách hàng chỉ cần mở app mobile banking của ngân hàng, quét mã QR là có thể thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ.

Lưu ý:

• Khi mở một tài khoản thanh toán tại ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký sử dụng thêm một số dịch vụ ngân hàng khác như mở thẻ, ngân hàng điện tử.
• Với sản phẩm ngân hàng điện tử, khách hàng chỉ cần có các thiết bị như máy tính, điện thoại, ipad có kết nối internet là có thể thực hiện được các giao dịch ngân hàng.
• Với thẻ ngân hàng thì khách hàng có thể mở thẻ ghi nợ để kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán. Bạn có thể dùng thẻ để rút tiền, thanh toán hóa đơn vô cùng tiện lợi.

Tài khoản ngân hàng đã trở thành công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại ngày nay, giúp các giao dịch tài chính được thực hiện nhanh chóng và đơn giản hơn rất nhiều. Tuy nhiên, khi mở tài khoản ngân hàng, khách hàng cần lưu ý chọn ngân hàng mở thẻ và chọn loai thẻ phù hợp.