Thẻ MasterCard là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng thẻ MasterCard

Tổng quan về thẻ Mastercard

Thẻ thanh toán Mastercard là gì?

MasterCard là loại thẻ thanh toán quốc tế được quản lý bởi tổ chức phát hành thẻ MasterCard Worldwide có trụ sở chính tại New York (Mỹ). Thẻ Mastercard có thể thực hiện giao dịch và thanh toán tại hơn 25 triệu điểm chấp nhận MasterCard trên toàn thế giới.

Khác với thẻ thanh toán nội địa chỉ được phép sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, với thẻ thanh toán quốc tế khách hàng có thể sử dụng trên toàn thế giới.

Ở Việt Nam hiện nay phổ biến nhất là thẻ thanh toán quốc tế của MasterCard và Visa. Chúng ta có thể dễ dàng nhận ra các loại thẻ này bằng các logo của MasterCard và Visa được in trên thẻ.

Thẻ MasterCard là gì? Nhận biết thẻ MasterCard và thẻ Visa

Các loại thẻ thanh toán quốc tế MasterCard

Thẻ MasterCard có 3 loại thẻ chính:

Thẻ tín dụng (Credit Card)

• Đây là thẻ cho phép bạn có thể chi tiêu trước và thanh toán sau. Hạn mức chi tiêu phụ thuộc mức thu nhập của bạn được tổ chức phát phê duyệt và thông báo ngay khi mở thẻ.
• Là sản phẩm thẻ không liên kết tài khoản ngân hàng cá nhân mà liên kết trực tiếp với nhà phát hành thẻ Mastercard.
• Mở thẻ tín dụng khó hơn mở thẻ trả trước và ghi nợ, bạn phải chứng minh được khả năng tài chính, không có điểm tín dụng xấu. 
• Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ phải chịu mức lãi suất trả chậm nếu vượt quá ngày trả nợ và phí vượt hạn mức nếu chi tiêu vượt quá hạn mức thẻ mà phía nhà phát hành thẻ quy định.
• Thẻ tín dụng phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu mua hàng, thanh toán hàng hóa online vì có rất nhiều chương trình ưu đãi...

Thẻ ghi nợ (Debit card)

• Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng, không giống như thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau, với thẻ ghi nợ, bạn cần nạp tiền trước vào tài khoản và chi tiêu trong hạn mức tiền có trong thẻ. Hết tiền bạn có thể nạp và sử dụng bình thường.
• Điều kiện và thủ tục mở thẻ dễ dàng, bạn chỉ cần đảm bảo trên 18 tuổi và cung cấp các giấy tờ chứng minh nhân thân là có thể được hỗ trợ mở thẻ bởi ngân hàng phát hành thẻ.
• Bạn không phải chịu phí phạt hay lãi suất khi sử dụng thẻ.
• Thẻ ghi nợ phù hợp cho học sinh, sinh viên cần thanh toán học phí, người đi làm cần trả lương qua thẻ...

Thẻ trả trước (Prepaid card)

• Loại thẻ này giống như SIM điện thoại, bạn chỉ cần nạp thẻ và sử dụng mà không cần phải có tài khoản ngân hàng.
• Thẻ trả trước có thể là thẻ vô danh hoặc thẻ định danh mang tên của người đăng ký.
• Thẻ trả trước cũng chi tiêu hạn mức được nạp vào thẻ, tuy nhiên khi đã dùng hết số tiền được nạp, bạn không thể nạp và sử dụng thẻ như sản phẩm thẻ tín dụng và ghi nợ.
• Thẻ trả trước bị hạn chế rút tiền, chuyển khoản đối với thẻ trả trước vô danh.
• Sản phẩm thẻ này phù hợp dùng cho những người muốn dùng thẻ để làm quà tặng hoặc chi tiêu trong thời gian ngắn.

Một sản phẩm thẻ ghi nợ của MasterCard

Cách đăng ký thẻ MasterCard

Điều kiện làm thẻ MasterCard

Với thẻ ghi nợ Mastercard:

• Cá nhân là người Việt Nam/nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có nhu cầu dùng thẻ, đáp ứng đủ các điều kiện được cấp thẻ, sử dụng thẻ do pháp luật quy định.
• Chủ thẻ có chứng minh nhân dân/hộ chiếu.
• Có tài khoản tại ngân hàng (nếu chưa sẽ làm thủ tục mở tài khoản khi làm thẻ ATM).

Thẻ tín dụng Mastercard:

• Cá nhân là người Việt Nam/nước ngoài đang sống tại Việt Nam với độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.
• Khách hàng có công việc ổn định với thu nhập hàng tháng từ 4.500.000 trở lên.

Đăng ký thẻ Mastercard

Thủ tục làm thẻ MasterCard

Với mỗi loại thẻ sẽ có thủ tục mở thẻ khác nhau, theo đó:

Với thẻ MasterCard Debit, khách hàng sẽ được yêu cầu chuẩn bị các hồ sơ sau:

Hồ sơ nhân thân: Bản sao giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu còn hiệu lực.

Hồ sơ mở thẻ: 

• Đơn đăng ký phát hành thẻ và hợp đồng sử dụng thẻ (theo mẫu của ngân hàng phát hành thẻ).
• Giấy đề nghị mở tài khoản (trường hợp chưa có tài khoản).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (trong trường hợp phát hành thẻ cá nhân do công ty, tổ chức ủy quyền sử dụng).

Lưu ý: Thời gian cấp thẻ MasterCard Debit là từ 5 - 7 ngày, tùy ngân hàng phát hành.

Với thẻ MasterCard Credit, hồ sơ phát hành thẻ tín dụng bao gồm:

Hồ sơ nhân thân:

• Bản sao CMND/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao hộ khẩu thường trú.

Hồ sơ chứng minh tài chính:

• Bản sao hợp đồng lao động.
• Hóa đơn điện, nước, internet, truyền hình cáp của 1 tháng gần nhất.
• Sao kê tài khoản lương 03 tháng gần nhất.

Hồ sơ mở thẻ: Đơn đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (theo mẫu của ngân hàng phát hành).

Lưu ý: Thời gian xét duyệt cấp thẻ MasterCard Credit trung bình sẽ từ 1 tuần đến khoảng 2 tuần. Nếu khách hàng muốn cấp thẻ nhanh trong vài ngày thì sẽ chịu một khoản phí do ngân hàng phát hành quy định.

Với thẻ MasterCard Prepaid, thủ tục mở thẻ rất đơn giản, bao gồm:

Hồ sơ nhân thân: Bản sao Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu.

Hồ sở mở thẻ: Đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu của ngân hàng phát hành.

Lưu ý: Quá trình làm thẻ MasterCard Prepaid rất nhanh, thông thường bạn chỉ cần đợi khoảng 15 – 20 phút là có thể nhận thẻ và sử dụng.

Cách đăng ký

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ MasterCard, để mở thẻ bạn có thể thực hiện theo 2 cách cơ bản sau:

Cách 1: Đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc chi nhánh của ngân hàng để được nhân viên hướng dẫn chi tiết.

Cách 2: Mở thẻ online: Để tăng sự tiện dụng và hỗ trợ tối đa cho khách hàng hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận làm thẻ MasterCard online. Sau khi tìm hiểu và đưa ra lựa chọn ngân hàng để mở thẻ, bạn có thể truy cập vào trang của ngân hàng đó và thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Lựa chọn mục mở thẻ, chọn mục mở thẻ online và chọn loại thẻ phù hợp.
• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu của từng ngân hàng.
• Bước 3: Kiểm tra lại thông tin và hoàn thành việc đăng ký.

Tham khảo bài viết "Làm thẻ Mastercard online" để rút ngắn thời gian khi mở thẻ.

Chi phí mở thẻ Mastercard là bao nhiêu?

Chi phí mở thẻ Mastercard dao động từ 50.000 VND – 100.000 VNĐ, một số ngân hàng miễn phí mở thẻ. Bạn chỉ cần đến ngân hàng đăng ký thông qua nhân viên tư vấn, thanh toán chi phí làm thẻ và chờ đợi nhận thẻ.

Cách sử dụng thẻ MasterCard

Cách rút tiền

Bạn có thể tiến hành rút tiền mặt trực tiếp tại các cây ATM có biểu tượng Mastercard hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng. và làm theo các bước sau:

Bước 1: Cho thẻ vào cây ATM

Cho thẻ vào cây ATM

Bước 2: Chọn ngôn ngữ “Tiếng Việt hoặc Tiếng Anh”

Bước 3: Nhập mã PIN (hãy nhập đúng mã PIN và lấy tay che khi nhập để đảm bảo an toàn) và ấn “Enter”

Nhập mã PIN

Bước 4: Chọn hình thức giao dịch “Rút tiền”

Chọn rút tiền

Bước 5: Nhập số tiền cần rút

Bước 6: Nhận tiền và nhận thẻ chọn in hóa đơn hoặc không để kết thúc giao dịch.

Nhận tiền từ cây ATM

Lưu ý: Phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng tại các ngân hàng đang áp dụng là 4 đến 6% tổng số tiền rút (tối thiểu 50.000 hoặc 100.000VNĐ). Vì thế tính năng rút tiền thẻ tín dụng chỉ nên sử dụng trong trường hợp cần thiết

Cách thanh toán:

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ Mastercard đều có thể thanh toán trên phạm vi toàn cầu, cụ thể như sau:

• Thanh toán online: Thẻ Mastercard hỗ trợ thanh toán online cho nhiều trang web mua sắm trực tuyến trên thế giới. Bạn cần tìm kiếm những trang có biểu tượng của Mastercard để được hỗ trợ tốt nhất cho hoạt động thanh toán. Sau khi lựa chọn sản phẩm, bạn cần điền đầy đủ thông tin về thẻ để tiến hành thanh toán thẻ tín dụng online một cách tiện lợi.

• Thanh toán trực tiếp tại các điểm mua sắm sử dụng máy POS: Máy POS là thiết bị giúp khách hàng có thể tiến hành thanh toán hóa đơn dịch vụ bằng các loại thẻ ngân hàng thuận tiện và nhanh chóng. Loại máy này ngày càng trở nên phổ biến, hiện được sử dụng tại hơn 30 triệu điểm phủ sóng toàn thế giới. Với tất cả địa điểm có biểu tượng Mastercard, bạn hoàn toàn có thể dùng thẻ để tiến hành thanh toán thẻ tín dụng trực tiếp như ở các loại thẻ ATM thông thường.

Xem thêm: Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng để hiểu rõ hơn phương thức thanh toán online và trực tiếp của thẻ tín dụng Mastercard hiện nay.

Lưu ý: Khi thực hiện thanh toán tại nước ngoài bạn sẽ mất phí chuyển đổi ngoại tệ từ 1% đến 4% tùy từng ngân hàng.

Làm thẻ MasterCard ngân hàng nào tốt nhất?

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng làm thẻ MasterCard để lựa chọn ngân hàng làm thẻ tốt nhất bạn có thể tham khảo một số ngân hàng sau:

Nên dùng thẻ Visa hay thẻ MasterCard?

Nhiều người khi làm thẻ đặt ra câu hỏi "Nên làm thẻ Visa hay thẻ MasterCard?" thực chất sự khác nhau giữa hai thẻ này là không quá lớn nên khi quyết định mở thẻ Visa hay MasterCard bạn hãy cân nhắc các yếu tố sau:

Mục đích sử dụng: Nếu bạn chỉ dùng thẻ để thanh toán khi đi du dịch ở khu vực châu Á thì nên chọn mở thẻ Visa. Còn nếu bạn có nhu cầu mở thẻ vì mục đích du học hay thường xuyên công tác ở Mỹ, châu Âu thì MasterCard sẽ là lựa chọn tối ưu nhất.

Phạm vi sử dụng thẻ: Thông thường người dân ở khu vực châu Á có tỉ lệ sử dụng thẻ Visa nhiều hơn, trong khi đó thẻ MasterCard lại được sử dụng nhiều tại khu vực châu Mỹ và châu Âu.

Chương trình ưu đãi: Tùy từng thời điểm ngân hàng sẽ triển khai chương trình ưu đãi đối với từng loại thẻ. Có những chương trình miễn phí thường niên khi mở thẻ MasterCard, nhưng lại không áp dụng với thẻ Visa. Do vậy bạn nên cân nhắc về chương trình ưu đãi của từng loại thẻ và cân nhắc mở nếu thấy phù hợp với mình.

Thẻ Visa và thẻ MasterCard không khác nhau nhiều và cả 2 đều có những ưu điểm nổi trội, do đó tùy vào nhu cầu và ý thích mà bạn lựa chọn mở loại thẻ phù hợp. Bạn có thể tìm hiểu kỹ hơn phân biệt sự giống và khác nhau giữa 2 loại thẻ Visa và MasterCard.

Trên đây là những thông tin về thẻ MasterCard. Hy vọng qua bài viết bạn đọc sẽ nắm rõ được thông tin về thẻ Mastercard và lựa chọn sử dụng loại thẻ phù hợp.