Nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ được phân loại như thế nào?

Nghề nghiệp và tính chất công việc của người được bảo hiểm là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến kết quả thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Không phải ngành nghề nào cũng được công ty bảo hiểm chấp thuận bảo vệ. Người được bảo hiểm làm các công việc có tính chất nguy hiểm cao như vận động viên leo núi, thợ lặn, công nhân hầm mỏ... 

Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều phân loại nhóm nghề nghiệp thành 4 nhóm như sau:

Nhóm nghề 1: chủ yếu là các công việc văn phòng, ít di chuyển

Một số công việc phổ biến thuộc nhóm nghề 1:

• Chủ doanh nghiệp
• Giám đốc
• Nhân viên văn phòng
• Nhân viên hành chính
• Kỹ sư công nghệ thông tin
• Nhân viên lập trình, đồ họa
• Giáo viên, giáo sư, trợ giảng
• Bác sĩ, nha sĩ, dược sĩ... 

Bác sĩ được xếp vào nhóm nghề nghiệp loại 1

Người được bảo hiểm thuộc nhóm nghề 1 được thẩm định ở mức phí chuẩn. Với cùng mệnh giá bảo vệ, cùng độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe như nhau thì khách hàng thuộc nhóm nghề 1 có mức phí thấp hơn so với nhóm nghề nghiệp thuộc nhóm 2, nhóm 3, nhóm 4.

Nhóm nghề 2: Các công việc liên quan đến chức năng giám sát/quản lý, di chuyển nhiều

Những người làm công việc liên quan đến chức năng giám sát/quản lý hoặc là những người nội trợ, trẻ em, học sinh, sinh viên, hưu trí… và không phải là lao động chân tay thuộc nhóm nghề nghiệp 2, ví dụ:

• Trong ngành báo chí - in ấn và xuất bản thì có nhà báo, nhà thơ, nhà văn được xếp vào nhóm nghề nghiệp 2...
• Trong ngành bảo trì toà nhà thì có quản lý, giám sát, nhân viên quản lý tòa nhà...
• Trong ngành biểu diễn nghệ thuật thì có biên tập viên, người dẫn chương trình, nhạc sĩ, nhạc công…
• Học sinh, sinh viên, trẻ em, nội trợ, hưu trí

Khách hàng thuộc nhóm nghề 2 cũng được thẩm định ở mức phí chuẩn nhưng mức phí sẽ cao hơn nhóm nghề 1.

Nhóm nghề 3: Chủ yếu là công việc lao động chân tay không nặng nhọc, sử dụng công cụ lao động đơn giản

Nhóm nghề nghiệp 3 thường là những công việc liên quan đến lao động chân tay không nặng nhọc, có hoặc không sử dụng công cụ, máy móc. Ví dụ:

• Trong lĩnh vực báo chí - in ấn và xuất bản có công nhân làm việc tại nhà máy in, phóng viên
• Trong lĩnh vực bảo trì tòa nhà có nhân viên bảo trì, nhân viên lau chùi cửa kính cao < 6m, nhân viên phun thuốc trừ mối sát trùng...
• Trong lĩnh vực biểu diễn - nghệ thuật có ca sĩ, diễn viên
• Trong lĩnh vực công nghiệp cao su có công nhân cạo mủ cao su, công nhân chế biến, chế tạo sản phẩm cao su, vận hành máy, bảo trì máy, công nhân vận hành, bảo trì nồi hơi/lò hơi…
• Thợ điện nước dân dụng, thợ đóng ghe thuyền nhỏ, thợ gò hàn tại xưởng, thợ làm bánh, thợ làm khuôn...
• Khách hàng thuộc nhóm nghề 3 được thẩm định ở mức phí chuẩn nhưng mức phí cao hơn nhóm nghề 2.

Nhóm nghề 4: Công việc lao động chân tay nặng nhọc, sử dụng công cụ lao động nặng.

Những người lao động nặng nhọc, làm các công việc có mức độ rủi ro cao… thường sẽ thuộc nhóm nghề 4, ví dụ:

• Trong ngành khai thác đá - công nghiệp chế tạo đá có công nhân chạm khắc đá, đánh bóng, mài đá, công nhân khai thác đá
• Trong lĩnh vực kỹ nghệ đánh cá - chế biến thủy hải sản có ngư dân đánh cá gần bờ - cập bờ mỗi ngày, ngư dân đánh cá gần bờ - không cập bờ mỗi ngày
• Trong lĩnh vực kỹ nghệ dầu khí có kỹ sư làm ở giàn khoan, công nhân làm ở giàn khoan
• Trong lĩnh vực kỹ nghệ luyện kim có thợ làm khuôn mẫu, thợ đúc, thợ chạm khắc, thợ mạ kim loại, công nhân vận hành, bảo trì nồi hơi/lò hơi, công nhân luyện cán thép...

Khách hàng thuộc nhóm nghề 4 thường bị từ chối bảo hiểm hoặc không nhận bảo hiểm với một số quyền lợi nằm viện, bệnh hiểm nghèo và tăng phí với các sản phẩm bảo hiểm khác. Ngoài nhóm nghề 4, thì người bị bệnh hiểm ngoài danh mục, người quá độ tuổi tham gia bảo hiểm cũng bị từ chối đóng bảo hiểm. Bạn có thể tham khảo thêm những đối tượng không được mua bảo hiểm nhân thọ để hiểu rõ hơn vấn đề này.

Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều có những quy định riêng về nhóm nghề nghiệp, nên nhiều trường hợp những nghề nghiệp/công việc tại công ty bảo hiểm này thuộc nhóm nghề 2 nhưng tại công ty bảo hiểm khách lại thuộc nhóm nghề 1. Ví dụ học sinh, sinh viên tại Dai-ichi Life thuộc nhóm nghề 1, nhưng tại Hanwha Life thuộc nhóm nghề 2.

Thông thường những người có nghề nghiệp thuộc nhóm 1, 2 sẽ được áp dụng mức phí chuẩn. Còn với nhóm nghề nghiệp 3, 4 có thể bị áp dụng tăng phí với một số quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, nếu hiện tại bạn còn trẻ, có sức khỏe và một công việc tốt nên cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt để được ưu đãi về phí bảo hiểm.