Những người không được mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ hiện là giải pháp tài chính được nhiều người quan tâm, lựa chọn để dự phòng các rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ vừa được bảo vệ, tích lũy, đầu tư cho những mục tiêu đã đặt ra trong cuộc sống. Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm bảo vệ phù hợp nhất cho mình.

Tuy nhiên, không phải đối với ai thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng dễ dàng và thuận lợi, bởi điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào các yếu tố sức khỏe, tài chính, nghề nghiệp, tuổi tác. Sẽ có những bệnh không được bảo hiểm và sẽ có những ngành nghề không nằm trong nhóm đối tượng được bảo hiểm. Vậy những đối tượng nào không được mua bảo hiểm nhân thọ?

Những trường hợp không được mua bảo hiểm nhân thọ

Trong bảo hiểm nhân thọ, với mỗi sản phẩm khi được thiết kế và tung ra thị trường, các công ty bảo hiểm đều ban hành một bản quy tắc, điều khoản sản phẩm đi kèm. Trong bản quy tắc, điều khoản này cung cấp đầy đủ các thông tin về quyền lợi bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm việc, việc chi trả quyền lợi bảo hiểm và nhất là các trường hợp loại trừ bảo hiểm. Nếu thuộc vào các điều khoản loại trừ của sản phẩm bảo hiểm thì khách hàng sẽ bị từ chối mua bảo hiểm nhân thọ.

Chưa kể, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, dựa trên các khai báo của khách hàng, công ty bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu bạn thực hiện một cuộc kiểm tra sức khỏe tổng quát. Dựa trên kết quả thẩm định, công ty bảo hiểm sẽ xem xét việc chấp thuận cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn hay không. Tuy nhiên về cơ bản, những đối tượng sau đây sẽ không được mua bảo hiểm nhân thọ:

Người mắc những bệnh thuộc danh mục loại trừ

Nếu bạn đang mắc những bệnh thuộc danh mục loại trừ thì sẽ không thể tham gia tham gia bảo hiểm nhân thọ. Các bệnh có thể kể đến như:

• Bệnh HIV
• Bệnh phải phẫu thuật như động mạch vành, chấn thương sọ não, động mạch chủ…
• Bệnh liên quan đến thần kinh.
• Bệnh liên quan đến tim như nhồi máu cơ tim, thay thế van tim, bệnh cơ tim…
• Ung thư ác tính, bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối.
• Thiếu máu do rối loạn chức năng.
• Mất khả năng sống độc lập.
• Phẫu thuật ghép các cơ quan chính.
• Bệnh xơ cứng gan rải rác.
• Bệnh sốt bại liệt.
• Bệnh đột quỵ.
• Bệnh nang tủy thận.
• Câm bẩm sinh.
• Bệnh tăng áp lực phổi nguyên phát.
• Viêm não do virus.
• Viêm gan siêu vi tối cấp.
• Bệnh suy thận.
• Bệnh tế bào thần kinh vận động.
• Sa sút về trí tuệ trầm trọng

Ngoài ra còn có các bệnh nan y khác tùy theo từng điều khoản từng sản phẩm bảo hiểm.

Như vậy, nếu bạn mắc phải những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ thì công ty bảo hiểm có quyền từ chối cho tham gia, mà không cần qua bước thẩm định.

Xem thêm: Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật

Những người thuộc danh mục loại trừ bảo sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Những đối tượng nằm ngoài độ tuổi quy định của sản phẩm

Độ tuổi chung nhất để tham gia bảo hiểm nhân thọ hiện nay là từ 0 - 60 tuổi. Tuy nhiên, từng sản phẩm bảo hiểm sẽ có quy định riêng về độ tuổi tham gia. Công ty bảo hiểm chỉ đồng ý chấp thuận cho những đối tượng nằm trong độ tuổi quy định của sản phẩm.

Như vậy nếu bạn nằm ngoài độ tuổi tham gia theo quy định của sản phẩm thì sẽ không được mua bảo hiểm nhân thọ. Chẳng hạn:

• Sản phẩm Hành Trình Hạnh Phúc của Manulife quy định độ tuổi tham gia là từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi. Nếu khách hàng nằm ngoài độ tuổi này thì sẽ không được tham gia.
• Sản phẩm PRU- Cuộc Sống Bình An của Prudential quy định độ tuổi tham gia là từ 15 - 60 tuổi. Nếu khách hàng 10, 12 hay đã 65 tuổi thì sẽ không thể mua sản phẩm này.

Đối tượng nằm trong nhóm ngành nghề không được bảo hiểm

Khách hàng đủ điều kiện sức khỏe, tuổi tác nhưng nếu nằm trong nhóm ngành nghề không được bảo hiểm thì sẽ không được mua bảo hiểm nhân thọ.

Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riêng những nghề nghiệp không được chấp thuận bảo hiểm. Những nghề nghiệp này chủ yếu nằm trong nhóm nghề nguy hiểm và làm những công việc đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao. Có thể kể đến như:

• Quân nhân đặc biệt
• Cảnh sát chống buôn lậu/chống bạo lực;
• Diễn viên võ thuật;
• Công nhân nổ mìn;
• Thợ lặn 
• Công nhân hầm mỏ; 
• Vận động viên leo núi/lặn biển...

Người thuộc nhóm nghề không được mua bảo hiểm nhân thọ

Tuy nhiên để nắm chính xác bạn có được mua bảo hiểm hay không, cần nghiên cứu quy định về nghề nghiệp của công ty bảo hiểm. Bởi mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều có những quy định riêng về nhóm nghề nghiệp, nên nhiều trường hợp những nghề nghiệp/công việc tại công ty bảo hiểm này thuộc nhóm này nhưng tại công ty bảo hiểm khách lại thuộc nhóm nghề khác. Cập nhật nhanh phân loại nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ để hiểu rõ hơn về các nghề nghiệp dễ bị từ chối khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Trên đây là những thông tin về các trường hợp không được mua bảo hiểm nhân thọ. Như vậy, để tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia không chỉ cần xác định nhu cầu hiện tại, điều kiện tài chính mà còn cần đảm bảo không mắc các bệnh loại trừ trong bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng điều kiện nghề nghiệp, tuổi tác theo quy định mà công ty bảo hiểm đưa ra đối với từng sản phẩm.