Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm nhân thọ có được không?

Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm có được không?

Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm nhân thọ là quyền lợi cho phép bên mua bảo hiểm ngừng đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định mà không bị mất hiệu lực hợp đồng. Sau một thời gian quy định, khách hàng có thể tiếp tục đóng phí bình thường.

Vậy có được tạm ngừng đóng bảo hiểm nhân thọ không? Câu trả lời có thể là có hoặc không tùy thuộc vào điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm. Hai loại hình bảo hiểm dưới đây sẽ giúp bạn hình dung rõ hơn:

- Sản phẩm bảo hiểm đầu tư (BH liên kết chung và BH liên kết đơn vị): Khách hàng có quyền tạm ngưng đóng phí bảo hiểm với điều kiện phải đóng đủ số năm bắt buộc (thường là 3 - 4 năm đầu hoặc theo quy định của từng doanh nghiệp bảo hiểm). Đây là một trong những giải pháp duy trì hợp đồng bảo hiểm khi thu nhập bấp bênh.

Tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý việc tạm dừng đóng bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn nên cần được cân nhắc kỹ lưỡng.

- Sản phẩm bảo hiểm truyền thống (BH hỗn hợp): Quy định về thời hạn hoàn thành nghĩa vụ đóng phí đối với bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là cố định, do đó không thể tạm ngưng đóng phí hợp đồng.

Bên mua bảo hiểm có quyền tạm ngưng đóng phí bảo hiểm

Như vậy, mỗi sản phẩm sẽ có quy định riêng về việc tạm ngưng đóng phí. Quy định này sẽ được ghi rõ trong điều khoản sản phẩm. Đi kèm với quyền lợi tạm ngừng đóng phí sẽ là các điều kiện liên quan đến thời hạn của hợp đồng bảo hiểm, hiệu lực hợp đồng, giá trị quỹ hợp đồng...

>>> Có thể bạn quan tâm: Phân biệt rút một phần giá trị hợp đồng bảo hiểm và tạm ứng giá trị hoàn lại

Quy định tạm ngưng đóng phí một số sản phẩm bảo hiểm

Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm nhân thọ Prudential

Trong điều khoản sản phẩm PRU - Đầu Tư Linh Hoạt của Prudential quy định về việc tạm ngưng đóng phí bảo hiểm như sau:

“i. Tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm có quyền tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm trong bất kỳ thời điểm nào kể từ Năm hợp đồng thứ 6 trở đi với điều kiện Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và Giá trị quỹ của hợp đồng tại thời điểm Tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm còn đủ để trả cho Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng như quy định tại Điều 14.

Việc Tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm này có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và Hợp đồng bảo hiểm có thể bị mất hiệu lực theo quy định tại Điều 16.

Quyền tạm ngưng đóng phí bảo hiểm chỉ áp dụng đối với bảo hiểm chính và (các) Bảo hiểm bổ trợ Nhóm 1, không áp dụng đối với (các) Bảo hiểm bổ trợ Nhóm 2, nếu có. Trong thời hạn tạm ngưng đóng phí, Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu chỉ đóng phí bảo hiểm cho (các) Bảo hiểm bổ trợ Nhóm 2”.

Tạm dừng đóng bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life

Trong điều khoản sản phẩm An Thịnh Đầu Tư của Dai-ichi Life việc tạm ngưng đóng phí bảo hiểm được quy định như sau:

“f. Linh hoạt đóng phí Bên mua bảo hiểm có quyền tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm cơ bản hoặc chỉ đóng một phần Phí cơ bản trong bất kỳ thời điểm nào kể từ Năm hợp đồng thứ 05 (năm) trở đi với điều kiện Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và Giá trị quỹ hợp đồng vẫn còn đủ để trả các Khoản khấu trừ hàng tháng. Trong trường hợp Giá trị quỹ hợp đồng không đủ thanh toán tổng các Khoản khấu trừ hàng tháng và các Khoản nợ (nếu có) thì Hợp đồng bảo hiểm sẽ bắt đầu tính Thời gian gia hạn đóng phí như quy định tại Điều 13.”.

Như vậy, đối với sản phẩm bảo hiểm đầu tư khách hàng có quyền tạm ngưng đóng phí bảo hiểm theo quy định của từng công ty bảo hiểm.

>>> Đọc thêm: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực có khôi phục được không?

Ngừng đóng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Ví dụ với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung An Khang Hạnh Phúc, tại Điều 17 trong Điều khoản sản phẩm cũng quy định về việc Tạm ngừng đóng Phí bảo hiểm định kỳ:

- Bên mua bảo hiểm có thể tạm ngừng đóng Phí bảo hiểm định kỳ vào bất kỳ thời điểm nào sau khi tổng số Phí bảo hiểm định kỳ của 04 (bốn) Năm hợp đồng đầu tiên đã được đóng đủ với điều kiện Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ Khoản nợ (nếu có) đủ cho Khoản khấu trừ hàng tháng.

Trong thời gian tạm ngừng đóng phí, Khoản khấu trừ hàng tháng tiếp tục được khấu trừ từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng. Đến khi Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ đi Khoản nợ (nếu có) nhỏ hơn hoặc bằng 0 (không) sẽ áp dụng thời gian gia hạn đóng phí.

- Trong thời gian tạm ngừng đóng phí, Hợp đồng và Sản phẩm bổ trợ (nếu có) vẫn duy trì hiệu lực nhưng Bên mua bảo hiểm không được: mua thêm Sản phẩm bổ trợ, tăng Số tiền bảo hiểm, chuyển từ Quyền lợi Cơ bản sang Quyền lợi Vượt trội, đóng Phí bảo hiểm đóng thêm.

• Đọc ngay: Khi nào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vô hiệu?

Như vậy, trong bản quy tắc và điều khoản sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không có quy định nào về tạm dừng hợp đồng bảo hiểm. Người tham gia có thể tạm ngưng đóng phí bảo hiểm nhân thọ và khôi phục hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn 2 năm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực.