Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì? Quyền lợi bảo hiểm hưu trí?

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì?

Theo Thông tư 115/2013/TT của Bộ Tài chính, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện, nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện bao gồm bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân và bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động.

Về bản chất, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một loại sản phẩm tài chính dành cho cá nhân, trong đó, người tham gia đóng góp tiền tiết kiệm theo định kỳ vào sản phẩm hưu trí và sẽ được chi trả từ quỹ khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền hưu trí mà mỗi cá nhân được hưởng phụ thuộc vào tổng số tiền đóng góp của mình và hiệu quả đầu tư vốn của quỹ. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện có gì khác với gói bảo hiểm hưu trí bổ sung?

Vậy bảo hiểm nhân thọ hưu trí là gì?

Bảo hiểm nhân thọ hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được triển khai bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mục đích là cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi họ nghỉ hưu (hết tuổi lao động).

Căn cứ theo đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí gồm:

• Bảo hiểm nhân thọ hưu trí cho từng cá nhân
• Bảo hiểm nhân thọ hưu trí nhóm (bảo hiểm cho một nhóm người lao động).

Những đối tượng nào nên tham gia bảo hiểm hưu trí cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác?

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí?

Hiện nay bảo hiểm nhân thọ hưu trí rất phổ biến khi mà hầu hết những ai đang tham gia lao động đều mong muốn lập cho mình một kế hoạch tài chính dài hạn. Bạn nên sở hữu một gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí vì nó mang lại cho bạn nhiều lợi ích thiết thực như sau:

An nhàn khi về già

Thực tế cho thấy, không một ai thích phụ thuộc vào con cháu khi về già. Tuy nhiên nếu không có sự chuẩn bị ngay từ khi còn trẻ thì điều này là khó tránh khỏi, vì tuổi già đến đồng nghĩa với sức khỏe của bạn cũng giảm sút đáng kể, khả năng lao động giảm khiến bạn khó có thể có nguồn thu nhập. Nếu trước đó bạn đã tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện thì có thể yên tâm vì sẽ được chi trả một khoản tiền bảo hiểm theo như thỏa thuận trong hợp đồng khi đến tuổi nghỉ hưu. Nhờ có khoản trợ cấp định kỳ này, người tham gia sẽ được tự do về tài chính để an nhàn tuổi già theo đúng nghĩa.

Có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt nhất

Tuổi già thì không thể tránh khỏi những lúc ốm đau phải nằm viện. Hơn nữa, những căn bệnh nguy hiểm cũng có thể ghé thăm người cao tuổi thường xuyên hơn. Vì vậy, khoản lương hưu định kỳ có thể giúp người già tự chủ về kinh tế và có thể lựa chọn cơ sở y tế tốt nhất để khám và chữa bệnh. Khi có điều kiện khám sức khỏe thường xuyên, nếu chẳng may phát hiện các bệnh lý nghiêm trọng, các bác sĩ sẽ có biện pháp can thiệp kịp thời, qua đó tăng khả năng phục hồi cho người bệnh. Hơn nữa, tâm lý trong điều trị bệnh cũng rất quan trọng, khi đã tự chủ về kinh tế sẽ giúp họ thoải mái hơn mang lại năng lượng tích cực để chống chọi lại bệnh tật.

An tâm trước các rủi ro

Bên cạnh quyền lợi hưu trí định kỳ, khách hàng còn được hưởng các quyền lợi khác như quyền lợi trợ cấp mai táng, quyền lợi bảo hiểm tử vong, quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Số tiền được chi trả có thể giúp bạn khắc phục hậu quả do tai nạn để lại. Trong trường hợp xấu nhất người được bảo hiểm không còn nữa thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi trợ cấp mai táng để lo hậu sự, đồng thời để lại cho con cháu một khoản tiền chăm lo cho cuộc sống sau này.

Như vậy, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là giải pháp tài chính vẹn toàn giúp bạn an nhàn tuổi hưu sau một chặng đường dài lao động chăm chỉ.

Tiết kiệm cho hưu trí là kế hoạch đúng đắn

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện

Quyền lợi của bảo hiểm hưu trí tự nguyện được quy định tại Điều 5, Thông tư 115/2013/TT-BTC Hướng dẫn bảo hiểm hưu trí và quỹ hưu trí tự nguyện, cụ thể như sau:

“Điều 5. Quyền lợi bảo hiểm cơ bản của sản phẩm bảo hiểm hưu trí

1. Doanh nghiệp bảo hiểm được chủ động thiết kế sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhưng phải bao gồm quyền lợi hưu trí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này.

2. Đối với quyền lợi hưu trí định kỳ, doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm:

a) Quyền lợi hưu trí được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 15 (mười lăm) năm, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;

b) Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về mức hưởng quyền lợi hưu trí mỗi kỳ, số kỳ nhận quyền lợi hưu trí;

c) Tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm, nhưng không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

3. Đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro, doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và có thể tiếp tục cung cấp quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm tối thiểu các quyền lợi sau:

a) Quyền lợi trợ cấp mai táng:

Khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong, bất kể thuộc phạm vi bảo hiểm hay không, doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

b) Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn:

- Khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn quy định, doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;

- Bên mua bảo hiểm được lựa chọn số tiền bảo hiểm khi giao kết hợp đồng bảo hiểm và được điều chỉnh số tiền bảo hiểm trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm”.

Như vậy, khách hàng tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽ nhận được các quyền lợi gồm:

• Quyền lợi hưu trí định kỳ
• Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:
  • Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
  • Quyền lợi trợ cấp mai táng: Lúc nhận được đề nghị thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong, dù có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không, doanh nghiệp bảo hiểm cần chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

Bên cạnh các quyền lợi chính kể trên, người tham gia có thể nhận được các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ để gia tăng quyền lợi. 

Nên mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí nào tốt cho bố mẹ?

Nên mua bảo hiểm hưu trí nào tốt cho bố mẹ là băn khoăn của nhiều người muốn dành tặng món quà thể hiện tình yêu thương với bố mẹ của mình. Mới đây, Thebank nhận được các câu hỏi với nội dung như sau:

"Em muốn mua bảo hiểm cho bố mẹ, 2 người đã 59 tuổi rồi mà không có lương hưu hay trợ cấp gì hết. Nhà em cũng không khá nên muốn mua loại nào rẻ thôi, đọc trên mạng thấy có nhiều công ty và loại quá, em không biết chọn loại nào thì tốt."

"Tôi định mua bảo hiểm cho bố mẹ tôi ở quê. Các cụ là nông dân, tôi lo lắng sau này về già hoặc mỗi lúc ốm đau không có khoản tiền trợ cấp nào nên muốn đóng bảo hiểm cho các cụ. Nhưng tôi thực sự ko biết nên chọn loại bảo hiểm nào. Có người tư vấn tôi nên đóng bảo hiểm tự nguyện"

"Em muốn mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ em (53 và 51 tuổi) mà chưa biết nên lựa chọn gói sản phẩm và công ty nào cho phù hợp. Khả năng tài chính của em là có thể đóng phí 1 triệu/2 người/1 tháng (tức là mỗi người đóng 500.000 VND/tháng. Em là nhân viên hành chính nhà nước, chỉ biếu bố mẹ được chừng ấy"

...

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Sau đây là các gói bảo hiểm hưu trí nổi bật:

Bảo hiểm hưu trí là món quà ý nghĩa dành tặng cho cha mẹ

Hưu Trí An Khang - Bảo Việt Nhân Thọ

Tham gia sản phẩm Hưu Trí An Khang của Bảo Việt Nhân Thọ khách hàng sẽ nhận được những quyền lợi nổi bật như:

• Quyền lợi hưu trí định kỳ: Với quyền lợi này khách hàng có hai lựa chọn:
  • Nhận quyền lợi hưu trí định kỳ trong một thời hạn xác định
  • Nhận quyền lợi hưu trí định kỳ cho đến khi người được bảo hiểm tử vong.
• Lựa chọn đặc biệt Đón tuổi hưu: Người được bảo hiểm có thể nhận ngay 25% giá trị tài khoản hoặc 50% giá trị tài khoản
• Đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện: Khoản đóng góp của khách hàng sẽ được đầu tư vào Quỹ hưu trí tự nguyện của Bảo Việt Nhân Thọ và được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ này sau khi đã trừ Chi phí hợp lý có liên quan.
• Quyền lợi bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ được chi trả khi người được bảo hiểm gặp rủi ro
• Quyền lợi trợ cấp mai táng: Số tiền của quyền lợi trợ cấp mai táng do bên mua bảo hiểm lựa chọn từ 1 - 30 triệu.
• Quyền lợi tạm ứng từ giá trị tài khoản: Bên mua bảo hiểm có thể được tạm ứng lên tới 3 lần giá trị hiện tại của quyền lợi hưu trí định kỳ.
• Quyền lợi rút giá trị tài khoản: Bên mua bảo hiểm được phép rút Giá trị Tài khoản theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm khi suy giảm ít nhất 61% khả năng lao động; Được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo; Định cư hợp pháp ở nước ngoài.
• Quyền lợi duy trì hợp đồng: Dành cho các hợp đồng được duy trì và đóng góp định kỳ đều đặn và sẽ được cộng vào giá trị tài khoản vào năm phân bổ thứ 10 và vào mỗi 10 năm sau.
• Ngoài ra, bạn có thể xây dựng và linh hoạt điều chỉnh Quỹ hưu trí của mình thích ứng với những thay đổi trong từng giai đoạn.

Hưu trí Sun Life của Sun Life Việt Nam

Đặc điểm nổi bật của sản phẩm Hưu trí Sun Life:

• Hưởng các ưu đãi về thuế cho các khoản đóng góp, lên đến 12.000.000 đồng/người/năm.
• Linh hoạt, chủ động trong việc đóng góp, lập kế hoạch hưu trí cùng với các Quyền lợi tạm thời đóng tài khoản, kích hoạt tài khoản và Quyền lợi chuyển tài khoản hưu trí.
• Khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu, Sun Life Việt Nam sẽ bắt đầu chi trả quyền lợi hưu trí từ Giá trị tài khoản hưu trí của bạn trong 15 năm, giúp bạn có thêm nguồn thu nhập bổ sung ổn định khi nghỉ hưu để có thể thực hiện được những dự định đã ấp ủ từ lâu.
• Hưu trí giúp gia đình và người thân bạn vượt qua những mất mát trong trường hợp chẳng may bạn gặp rủi ro bằng cách chi trả 100% quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
• Không chỉ nổi bật với bảo hiểm hưu trí mà bảo hiểm Sun Life Việt Nam còn rất nhiều sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư.

An Nhàn Hưu Trí của Dai-ichi Life

An Nhàn Hưu Trí của Dai-ichi Life Việt Nam chính là giải pháp hưu trí hiệu quả và tuyệt vời dành cho bạn.

Ưu điểm nổi bật của sản phẩm:

• Phí tích lũy mua bảo hiểm nhân thọ tạo nên quyền lợi hưu trí định kỳ giúp bạn độc lập về tài chính với nguồn thu nhập đều đặn khi về hưu.
• Bạn có quyền rút toàn bộ, từng phần vào hàng tháng, hàng quý… hoặc thời điểm nào bạn mong muốn.
• Nếu bạn để các khoản quyền lợi hưu trí lại, các khoản tiền này sẽ được hưởng lãi suất do Dai-ichi Life Việt Nam công bố tại từng thời điểm.
• Bảo vệ trong suốt thời gian tích lũy
• Đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện:
  • Đầu tư an toàn và ổn định
  • Linh hoạt trong đóng phí
  • Gia tăng quyền lợi tiết kiệm với việc nộp phí bảo hiểm đóng thêm
  • Quyền rút giá trị tài khoản bảo hiểm hưu trí trong các trường hợp đặc biệt
  • Quyền tham gia thêm sản phẩm bổ sung
• Chủ động lập kế hoạch tiết kiệm linh hoạt theo cách của bạn.
• Ưu đãi giảm thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân lên đến 12 triệu đồng/năm.

Ngoài những gói bảo hiểm trên, bạn cũng có thể tham khảo sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí - Phú- An Thịnh hưu trí của Prudential để có sự so sánh và lựa chọn tốt nhất.

Mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện ở đâu?

Tùy vào việc bạn mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí cho ai, cá nhân hay nhóm người lao động mà sẽ lựa chọn mua ở đâu cho phù hợp. Theo đó:

• Trường hợp mua bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động: Bên mua bảo hiểm là chủ sử dụng lao động, người lao động sẽ được nhận toàn bộ quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm sau một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa các bên và được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm. Lúc này chủ lao động sẽ làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm và người lao động chỉ cần nắm được quyền lợi bảo hiểm và ký kết hợp đồng.
• Trường hợp mua bảo hiểm hưu trí cho cá nhân: Bạn có thể lựa chọn một trong số các sản phẩm hưu trí tiêu biểu ở trên và liên hệ với công ty bảo hiểm để được hỗ trợ. Trong trường hợp bạn không muốn chờ đợi quá lâu, có thể liên hệ chuyên viên tư vấn TheBank để được hỗ trợ tìm hiểu tất cả các sản phẩm hưu trí trên thị trường hiện nay. Chúng tôi sẽ phân tích dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn để đưa ra lời khuyên phù hợp nhất.

Xem thêm: Nên mua bảo hiểm hưu trí ở đâu và cần chuẩn bị những gì?

Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện

Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị chứng minh nhân dân.

Quy trình trải qua 4 bước cơ bản gồm:

• Kê khai thông tin
• Đóng phí
• Thẩm định
• Cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hưu trí

Lưu ý: Khách hàng khi mua tại văn phòng công ty, đại lý bảo hiểm hay ngân hàng liên kết là nên đến đúng địa chỉ và đến vào giờ hành chính để có thể làm việc ngay trong ngày.

Giải đáp các thắc mắc liên quan đến bảo hiểm nhân thọ hưu trí

Bảo hiểm nhân thọ có lương hưu không?

Mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí, người được bảo hiểm sẽ được nhận tiền hưu định kỳ (lương hưu tự nguyện). Đây chính là quyền lợi hưu trí định kỳ của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí. Mức hưởng quyền lợi hưu trí mỗi kỳ, số kỳ nhận quyền lợi hưu trí được doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng.

Người được bảo hiểm của bảo hiểm hưu trí tự nguyện được quyền rút trước giá trị tài khoản?

Đối với việc rút trước giá trị tài khoản trong bảo hiểm hưu trí tự nguyện, tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng tham gia sẽ quyết định việc người được bảo hiểm có quyền rút trước hay không. Theo đó, mỗi sản phẩm sẽ có quy tắc điều khoản nêu rõ về vấn đề này. Chẳng hạn:

Sản phẩm Hưu Trí Sun Life: Quy tắc điều khoản sản phẩm Hưu Trí Sun Life quy định như sau: 

"Người được bảo hiểm chỉ được rút trước một phần hoặc toàn bộ Giá trị tài khoản hưu trí trong các trường hợp sau đây:

- Người được bảo hiểm bị suy giảm khả năng lao động từ 61% trở lên theo kết luận của Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; hoặc

- Người được bảo hiểm bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo theo danh mục Bệnh hiểm nghèo do pháp luật quy định; hoặc

- Người được bảo hiểm là công dân Việt Nam được cơ quan có thẩm quyền cho phép định cư hợp pháp tại nước ngoài.

Việc rút tiền từ tài khoản có thể làm thay đổi Số tiền bảo hiểm nếu Giá trị tài khoản hưu trí sau khi rút tiền thấp hơn Số tiền bảo hiểm trước khi rút.

- Nếu Giá trị tài khoản hưu trí trước khi rút tiền thấp hơn Số tiền bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm sẽ được điều chỉnh giảm một khoản bằng với số tiền rút từ tài khoản.

- Nếu Giá trị tài khoản hưu trí trước khi rút tiền cao hơn Số tiền bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm sẽ được điều chỉnh bằng với Giá trị tài khoản hưu trí sau khi rút tiền.

Thời hạn hợp đồng áp dụng cho mỗi Người được bảo hiểm sẽ chấm dứt ngay sau khi Người được bảo hiểm rút toàn bộ Giá trị tài khoản hưu trí".

Sản phẩm An Nghiệp Hưu Trí: Bản quy tắc điều khoản sản phẩm bảo hiểm An Nghiệp Hưu Trí (bảo hiểm hưu trí nhóm của AIA) quy định như sau:

"Trong thời gian quyền lợi bảo hiểm của Thành viên được bảo hiểm còn hiệu lực, Thành viên được bảo hiểm có thể yêu cầu rút trước một phần hoặc toàn bộ Giá trị tài khoản hưu trí từ phần đóng góp của Bên mua bảo hiểm và Thành viên được bảo hiểm tương ứng trong các trường hợp như sau:

- Thành viên được bảo hiểm được xác nhận bị suy giảm khả năng lao động từ 61% trở lên theo quy định của pháp luật hiện hành; hoặc

- Thành viên được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo theo danh mục bệnh hiểm nghèo do Bộ Y tế quy định.

Trong trường hợp yêu cầu rút trước một phần Giá trị tài khoản hưu trí, số tiền yêu cầu rút sẽ không được thấp hơn số tiền rút tối thiểu theo quy định của Công ty tại từng thời điểm".

=>> Như vậy để nắm rõ vấn đề này, bạn cần đọc kỹ bản quy tắc điều khoản sản phẩm bảo hiểm mình tham gia.

Hãy để cho bố mẹ bạn bước sang giai đoạn mới của cuộc đời một cách an nhàn, tận hưởng cuộc sống vui khỏe nhờ món quà bảo hiểm nhân thọ từ bạn. Ngay từ hôm nay hãy tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho bố mẹ, bạn có thể đăng ký tư vấn miễn phí để được hỗ trợ các thông tin liên quan.

Đăng ký ngay