Lãi suất tiền gửi 100 triệu được tính như thế nào?

Với những khoản tiền nhàn rỗi thì gửi tiết kiệm ngân hàng là giải pháp vô cùng an toàn, hiệu quả được nhiều người lựa chọn. Vậy gửi ngân hàng 100 triệu 1 tháng lãi suất bao nhiêu, vấn đề sẽ được giải đáp trong bài viết này nhằm giúp bạn đọc có được những thông tin hữu ích trước khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?

Gửi tiết kiệm 100 triệu là con số khá lớn với rất nhiều người, do vậy trước khi gửi rất nhiều khách hàng quan tâm đến mức lãi suất nhận được. Vậy gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?

Để biết chính xác bạn nhận được số tiền lãi là bao nhiêu khi gửi 100 triệu đồng, nó còn phụ thuộc nhiều yếu tố như ngân hàng bạn chọn gửi, thời gian quyết toán, phần trăm lãi suất.

Sau đây là bảng lãi suất và số tiền lãi khi gửi tiết kiệm 100 triệu tại các kỳ hạn của ngân hàng tiêu biểu hiện nay:

Số tiền lãi mà khách hàng nhận được ở mỗi ngân hàng sẽ không giống nhau, bởi như đã nói ở trên nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như kỳ hạn và lãi suất.

Ví dụ nếu gửi tiết kiệm 100 triệu đồng tại ngân hàng SCB thì tùy vào từng kỳ hạn mà số tiền lãi nhận về sẽ khác nhau, dao động trong khoảng từ 200.000 đến 5.600.000 đồng.

Các yếu tố ảnh hưởng tới tiền lãi

Số tiền lãi khi gửi 100 triệu tại ngân hàng phụ thuộc vào một số các yếu tố sau:

• Số tiền gửi tiết kiệm: Điều này có nghĩa khi bạn gửi tiết kiệm với số tiền lớn thì số tiền lãi sẽ càng cao. 
• Lãi suất ngân hàng áp dụng: Mỗi ngân hàng sẽ có áp dụng biểu lãi suất riêng vì thế số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào mức lãi suất của ngân hàng mà khách hàng lựa chọn gửi tiền tiết kiệm là bao nhiêu %. 
• Thời điểm rút sổ: Đây chính là kỳ hạn gửi tiết kiệm, chỉ khi nào đến ngày đáo hạn thì bạn mới được hưởng toàn bộ số tiền gốc và lãi theo mức lãi ban đầu. Còn nếu bạn rút trước thì sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, sẽ thấp hơn so với số tiền lãi theo kỳ hạn.
• Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Thông thường các ngân hàng sẽ có các kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Mỗi kỳ hạn sẽ được áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Kỳ hạn dưới 6 tháng thường sẽ có lãi suất thấp hơn kỳ hạn 12 tháng. Lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân: Kỳ hạn dài cho những người đã có kế hoạch tài chính ổn định, kỳ hạn ngắn cho những người chưa ổn định tài chính. Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm. Ví dụ, khoản tiền 100 triệu chi làm 2 sổ: Sổ 30 triệu cho kỳ hạn 3 tháng, sổ 70 triệu cho kỳ hạn 1 năm. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn vài tài chính của mình.
• Hình thức lĩnh lãi: Có 3 hình thức lĩnh lãi phổ biến nhất hiện nay là lĩnh lãi theo tháng, lĩnh lãi cuối kỳ và lĩnh lãi sau. Nếu lĩnh lãi trước sẽ có mức lãi suất thấp hơn.
• Hình thức gửi tiết kiệm: Bên cạnh hình thức lĩnh lãi, việc lựa chọn hình thức lĩnh lãi và gửi tiết kiệm phù hợp sẽ giúp bạn tăng số tiền lãi nhận được. Hình thức gửi tiền bậc thang là giải pháp mà nhiều người lựa chọn để tăng số tiền lãi hiệu quả. Hình thức gửi tiết kiệm trực tiếp và trực tuyến cũng sẽ có mức lãi suất khác nhau, thông thường gửi tiết kiệm trực tuyến sẽ có mức lãi suất cao hơn, khách hàng cũng không cần phải di chuyển đến chi nhánh hay phòng giao dịch của ngân hàng.

Lưu ý: Nếu tới ngày đáo hạn mà bạn không đến nhận thì các ngân hàng sẽ mặc định tự gia hạn cho số tiền tiết kiệm với kỳ hạn như cũ. Lúc đó, số tiền gốc được tính bằng số tiền ban đầu cộng với lãi chưa rút.

Lãi suất tiền gửi 100 triệu hiện nay

Cách tính lãi suất tiền gửi 100 triệu

Lãi suất đúng kỳ hạn

Đây được xem là cách tính chung mà phần lớn các ngân hàng hiện nay đều áp dụng. Biết được công thức này, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc quản lý dòng tiền và tối đa hóa lợi nhuận.

Công thức tính chung theo ngày gửi (1 tháng được ngân hàng tính là 30 ngày):

Tiền lãi suất = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm) x Số ngày gửi/360

Hoặc bạn cũng có thể tính theo tháng gửi:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi

Vậy theo công thức này, 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu?

• Nếu gửi thời hạn 12 tháng, hay thường được các ngân hàng gọi là lãnh cuối kỳ, lãi suất là 6,5%/năm thì bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi  = 100.000.000 x (6,5% *12)/12= 6.500.000 VND

• Nếu gửi thời hạn 9 tháng, lãi suất là 5,5% bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = (100.000.000 x 5,5% x 9)/12 hay (100.000.000 x 5,5% x 270)/360 = 4.125.000 VND

• Nếu gửi tiền không kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức phần trăm lãi suất thấp hơn so với gửi kỳ hạn.

Lãi suất nhận hàng tháng

Với lãi suất hàng tháng, bạn vẫn tính theo công thức như trên:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (số % năm)/12 x Số tháng gửi

Vì thế theo cách tính này, nếu bạn gửi 100 triệu, lãi suất là 6,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng thì mỗi tháng bạn sẽ nhận được: (100.000.000 x 6,5%)/12 = 541.667 VND

Ngoài ra, bạn có thể sử dụng Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm 2023 để tính lãi suất tiết kiệm vô cùng nhanh chóng và chuẩn xác.

Xem thêm: Hình thức trả lãi nhập gốc là gì?

LƯU Ý: Khi gửi tiền có kỳ hạn, bạn không nên rút tiền trước hạn dù chỉ 1 đến 2 ngày vì lúc này, toàn bộ số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn rất nhiều so với lãi có kỳ hạn.

Phần lớn ngân hàng hiện nay nếu đến hạn mà bạn không rút tiền lãi, đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ tự động gia hạn và số tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền gửi. Điều này có nghĩa là vào kỳ sau, số tiền lãi bạn nhận được sẽ tính theo tổng số tiền gửi ban đầu và tiền lãi của kỳ trước.

Ví dụ:

Bạn gửi 100 triệu đồng, thời hạn 1 tháng với lãi suất là 4% thì tháng đầu tiên bạn sẽ nhận được số tiền lãi là (100.000.000 x 4% x 30)/360 = 333.333 VND.

Nếu không rút, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thêm 1 tháng nữa, lúc này số tiền lãi của bạn sẽ là [(100.000.000 + 333.333) x 4% x 30]/360 = 334.444 VND.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số ngày trong năm, có ngân hàng tính là 360 ngày, cũng có ngân hàng là 365 ngày. Vì thế bạn cần hỏi rõ ngân hàng về điều này để quản lý dòng tiền tốt hơn nhé.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm 14 tỷ 6 tháng lãi bao nhiêu?

Lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn áp dụng khi bạn rút tiền trước kỳ hạn. Ví dụ bạn lựa chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Khi mới gửi được 2 tháng bạn quyết định rút số tiền này ra. Lúc này thay vì được nhận số tiền lãi ở mức lãi suất ban đầu là 6,5%%/năm thì nay bạn sẽ chỉ được nhận số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm đó là 0.5%/năm.

Tiền lãi nhận được nếu gửi đủ 3 tháng = 3x[(100.000.000 x 6,5%)/12)] = 1.625.000 VND

Tiền lãi thực nhận khi rút trước hạn 1 tháng =2x [(100.000.000 x 0,5%)/12)]= 83.333 VND

Không nên rút trước hạn khi gửi tiết kiệm

Như vậy có thể thấy nếu rút trước hạn thì khoản lãi mà bạn nhận được sẽ nhỏ hơn rất nhiều so với dự tính ban đầu. Trong trường hợp gần tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà bạn cần tiền thì có thể dùng cách vay cầm cố sổ tiết kiệm với mức lãi suất khá thấp. Với phương pháp này ngân hàng vẫn sẽ trả lãi đúng như cam kết ban đầu cho số tiền bạn cầm cố để vay. Bạn chỉ cần trả số tiền chênh lệch giữ lãi vay và lãi tiết kiệm cho đến khi sổ tiết kiệm đáo hạn.

Lãi suất tiền gửi 100 triệu sẽ là khác nhau với mỗi ngân hàng. Nếu muốn biết chính xác 100 triệu gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu, bạn hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và tính toán số tiền lãi cụ thể tương ứng với từng ngân hàng.