Hoa hồng dành cho đại lý bán bảo hiểm phi nhân thọ có cao không?

Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

Trương Thị Minh Ngọc & Trần Thị Lệ Thúy

- 27/02/2024

Hoa hồng đại lý và tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ được Bộ Tài Chính quy định rõ ràng tại Điều 84 Luật kinh doanh bảo hiểm. Phần trăm hoa hồng nhiều hay ít dựa theo sản phẩm mà đại lý bảo hiểm bán được

Mục lục [Ẩn]

Trong thời đại phát triển hiện nay, ngoài việc tham gia các dịch vụ bảo vệ sức khỏe tránh rủi ro xảy đến, nhiều người còn có nhu cầu bảo vệ mình khỏi những vấn đề tổn thất hay thiệt hại về tài sản như hỏng xe, tai nạn, cháy nhà,... bởi vậy, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ ra đời với nhiều dịch vụ bảo hiểm khác nhau để phục vụ khách hàng có thể kể đến như bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà ở.

Hoa hồng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Nhằm mở rộng thị trường và có nhiều khách hàng tham gia, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ thường tìm kiếm các đối tác trở thành đại lý để môi giới bán các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm cho mình. Để thu hút, mức hoa đồng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tại các công ty thường cạnh tranh với mỗi dịch vụ sản phẩm khi bán được sẽ có một mức hoa hồng khác nhau.

hoa hồng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

Hoa hồng đại lý bảo hiểm

Theo điều 84 tại Luật kinh doanh bảo hiểm nêu rõ rằng, đại lý bảo hiểm có thể là một cá nhân hay tổ chức được công ty bảo hiểm phi nhân thọ ủy quyền thông qua việc ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm để có thể thực hiện tất cả các hoạt động của một đại lý bảo hiểm được làm theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm bao gồm:

Giới thiệu thương hiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng
Xử lý, giao kết các hoạt động giao kết hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm
Thu phí sản phẩm bảo hiểm
Đại diện giải quyết vấn đề bồi thường chi phí khi có rủi ro xảy ra với bên được bảo hiểm
Các hoạt động khác liên quan tới hợp đồng bảo hiểm.

Đọc thêm: Chứng chỉ đại lý bảo hiểm được cấp như thế nào?

Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm phi nhân thọ?

Hoa hồng sẽ được công ty chi trả cho đại lý bán bảo hiểm phi nhân thọ khi khách hàng đã hoàn tất ký hợp đồng tham gia sử dụng dịch vụ. Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm phi nhân thọ được quy định rõ ràng trong thông tư của Luật kinh doanh bảo hiểm do Bộ trưởng Bộ tài Chính ký kết và ban hành.

Tìm hiểu ngay: Hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì? Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được tính như nào?

hoa-hong-dai-ly-bao-hiem-phi-nhan-tho-9

Mỗi hợp đồng bảo hiểm khác nhau có các mức hoa hồng khác nhau

Tỷ lệ hoa hồng của từng hợp đồng bảo hiểm của bảo hiểm phi nhân thọ được quy định như sau:

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ:

STT	Nghiệp vụ bảo hiểm	Tỷ lệ hoa hồng tối đa (%)
BẢO HIỂM TỰ NGUYỆN
1	Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại	5
2	Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không	10
3	Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu biển	5
4	Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu (trừ tàu biển)	15
5	Bảo hiểm trách nhiệm	5
6	Bảo hiểm hàng không	0,5
7	Bảo hiểm vật chất xe cơ giới	10
8	Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện	10
9	Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính	10
10	Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh	10
11	Bảo hiểm nông nghiệp	20
12	Bảo hiểm bảo lãnh	10
BẢO HIỂM BẮT BUỘC
1	Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô	5
2	Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô, xe máy	20
3	Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật	5
4	Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm	5
5	Bảo hiểm cháy, nổ	5
6	Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng	5
7	Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng	5
8	Bảo hiểm đối với người lao động thi công trên công trường	5

(Nguồn: Thông tư số 50/2017/TT-BTC về thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm)

Từ bảng quy định tại thông tư cho thấy tỷ lệ hoa hồng tối đa của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ nhận được là 20% đối với bảo hiểm nông nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe máy, xe mô tô. Tỷ lệ mức hoa hồng thấp nhất là 0,5% đối với dịch vụ bảo hiểm hàng không.

Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ (con người):

Nghiệp vụ bảo hiểm	Tỷ lệ hoa hồng tối đa (%)
	Phương thức nộp phí định kỳ			Phương thức nộp phí 1 lần
	Phương thức nộp phí 1 lần	Năm hợp đồng thứ hai	Các năm hợp đồng tiếp theo
1. Bảo hiểm tử kỳ	40	20	15	15
2. Bảo hiểm sinh kỳ - Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống - Thời hạn bảo hiểm trên 10 năm	15 20	10 10	5 5	5 5
3. Bảo hiểm hỗn hợp: - Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống - Thời hạn bảo hiểm trên 10 năm	25 40	7 10	5 10	5 7
4. Bảo hiểm trọn đời	30	20	15	10
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ	25	10	7	7

(Nguồn: Thông tư số 50/2017/TT-BTC về thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm)

Có thể bạn quan tâm: Quy trình và thủ tục cắt mã số đại lý bảo hiểm nhân thọ mới nhất

Từ bảng trên cho thấy tại quy định, tỷ lệ hoa hồng với sản phẩm bảo hiểm tử kỳ và hỗn hợp từ 10 năm trở lại là 40%. Trường hợp mua bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, tỷ lệ hoa hồng nhận được của các đại lý tối đa lên tới 50% . Các nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe hoa hồng nhận được tối đa 20%. Còn lại các nghiệp vụ bảo hiểm khác không nằm trong quy định tại thông tư thì thực hiện theo văn bản hướng dẫn riêng.

Có thể thấy, với mức hoa hồng nhận được của các đại lý bán bảo hiểm phi nhân thọ là khá “hậu hĩnh”. Thu nhập sẽ vô cùng hấp dẫn nếu như cá nhân tổ chức nỗ lực tìm kiếm được khách hàng và ký kết hợp đồng sử dụng dịch vụ.