Trái phiếu ngân hàng là gì? 4 trái phiếu ngân hàng đáng đầu tư hiện nay

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một loại giấy vay nợ chứng nhận phần nợ của ngân hàng với nhà đầu tư cho vay. Về bản chất, các nhà đầu tư khi mua trái phiếu ngân hàng trở thành chủ nợ. Khi đến kỳ đáo hạn, phía ngân hàng có trách nhiệm phải thanh toán đầy đủ vốn vay và lãi suất theo quy định đã cam kết vào thời điểm phát hành.

Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng sẽ phù hợp cho những nhà đầu tư không ưa mạo hiểm và đề cao tính ổn định. Lãi suất trái phiếu ngân hàng là khoản cố định ở mỗi kỳ và không phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động kinh doanh.

Trái phiếu ngân hàng có độ rủi ro thấp, lãi suất hấp dẫn

Lợi ích và rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng

2.1. Lợi ích khi mua trái phiếu ngân hàng

• Lãi suất ổn định: Khi mua trái phiếu ngân hàng, lãi suất mà nhà đầu tư nhận được sẽ không phụ thuộc vào kết quả và hoạt động kinh doanh. Thông thường lãi suất trái phiếu ngân hàng sẽ dao động từ 8,7 - 9,5%.
• Rủi ro thấp: Ngân hàng là tổ chức tài chính minh bạch và được giám sát bởi chính phủ. Do đó, nhà đầu tư có thể an tâm khi lựa chọn kênh đầu tư này. Trường hợp ngân hàng vỡ nợ, nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu sẽ được ưu tiên thanh toán nợ sau đó mới đến các cổ đông nắm giữ cổ phần.

2.2. Rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng

• Rủi ro lãi suất: Lãi suất ngân hàng và giá trái phiếu có quan hệ nghịch đảo, nếu lãi suất ngân hàng giảm thì giá trái phiếu trên thị trường sẽ tăng lên. Ngược lại, nếu lãi suất tăng lên thì giá trái phiếu lại có xu hướng giảm xuống.
• Rủi ro lạm phát: Khi mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư sẽ nhận được nguồn lãi suất cố định. Do đó khi lạm phát tăng cao sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ suất lợi nhuận sau cùng của nhà đầu tư.

So sánh trái phiếu ngân hàng, trái phiếu chính phủ và cổ phiếu

Bảng so sánh trái phiếu ngân hàng, trái phiếu chính phủ và cổ phiếu:

So với cổ phiếu, trái phiếu ngân hàng và trái phiếu chính phủ được coi là kênh đầu tư hấp dẫn cho những người có khẩu vị rủi ro thấp. Đây cũng hai kênh đầu tư để tích lũy tài sản, tương tự như gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, tùy thuộc vào mong muốn đầu tư trung hạn hay dài hạn mà nhà đầu tư có thể lựa chọn trái phiếu ngân hàng hoặc trái phiếu chính phủ.

Mặt khác, cổ phiếu lại là kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao, phù hợp cho nhà đầu tư ưa mạo hiểm, đã có khoản tiết kiệm và tích lũy khác đi kèm.

So với cổ phiếu và trái phiếu ngân hàng, trái phiếu chính phủ có mức độ rủi ro thấp nhất

4 trái phiếu ngân hàng an toàn hiện nay

4.1. Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

• Mức vốn đầu tư trái phiếu từ 100 triệu đồng.
• Lãi suất trái phiếu hấp dẫn, thả nổi (có thể điều chỉnh theo định kỳ): Lãi suất trái phiếu Vietcombank cao hơn 1%/năm so với mức trung bình tiền gửi cá nhân kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank.
• Thời hạn của trái phiếu ngân hàng Vietcombank là 10 năm. Tuy nhiên sau 5 năm kể từ ngày phát hành, nếu Vietcombank còn quyền mua lại trái phiếu, thời hạn nắm giữ trái phiếu của nhà đầu tư có thể rút ngắn xuống 5 năm.

4.2. Trái phiếu ngân hàng Agribank

• Lãi suất trái phiếu ngân hàng Agribank cao khoảng 1,3 - 1,5% so với lãi suất gửi tiết kiệm.
• Tính thanh khoản tốt, nhà đầu tư có thể dễ dàng bán, chuyển nhượng hoặc dùng làm tài sản đảm bảo để vay mượn.

4.3. Trái phiếu ngân hàng Vietinbank

• Lãi suất trái phiếu hấp dẫn, thả nổi (có thể điều chỉnh theo định kỳ): Lãi suất trái phiếu Vietinbank cao hơn 0,8%/năm so với mức trung bình tiền gửi cá nhân kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank.
• Nhà đầu tư có thể dễ dàng bán, chuyển nhượng hoặc dùng làm tài sản đảm bảo để vay mượn.

4.4. Trái phiếu ngân hàng BIDV

• Nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra số tiền đầu tư mua trái phiếu ban đầu mà không mất bất kỳ khoản phí giao dịch hay phí duy trì tài khoản.
• Trải phiếu BIDV có mức thả nổi từ 0,75 - 1,3%, cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng.
• BIDV sẽ mua lại trái phiếu sớm từ 2, 3 hoặc 5 năm, bởi vậy đây là cơ hội linh hoạt cho nhà đầu tư.
• Trong thời gian nắm giữ trái phiếu, nhà đầu tư có quyền bán, chuyển nhượng hoặc thừa kế.

Cách mua trái phiếu ngân hàng

5.1. Điều kiện mua trái phiếu ngân hàng

• Đã mở tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán.
• Sở hữu tài khoản thanh toán đăng ký tại một ngân hàng.
• Số vốn trong tài khoản đủ để thực hiện giao dịch mua trái phiếu ngân hàng.

Lưu ý: Một số ngân hàng quy định chỉ phát hành trái phiếu cho doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của mình mà không lưu hành ra bên ngoài. Do đó, nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ thông tin phát hành trái phiếu tại các ngân hàng trước khi quyết định mua.

5.2. Địa điểm mua trái phiếu ngân hàng

• Khi mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư có thể tìm mua qua các kênh sau:
• Mua trực tiếp tại phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng phát hành trái phiếu.
• Mua trái phiếu ngân hàng thông qua các công ty môi giới chứng khoán.

5.3. Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng

• Đơn đăng ký mua trái phiếu ngân hàng (theo mẫu quy định riêng của từng ngân hàng).
• CCCD, CMND hoặc hộ chiếu bản gốc (còn thời hạn sử dụng).
• Giấy tờ chứng minh mục đích mua trái phiếu ngân hàng hợp pháp.
• Giấy phép kinh doanh (nếu có).

Những câu hỏi thường gặp khi mua trái phiếu ngân hàng

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Gửi lãi suất ngân hàng có lãi suất ổn định, ít rủi ro hơn mua trái phiếu ngân hàng. Tuy nhiên, đầu tư trái phiếu ngân hàng sẽ có lợi nhuận cao hơn (dao động 8,7 - 9,5%), khả năng thu hồi vốn cao, nhưng mức độ rủi ro sẽ nhỉnh hơn so với hình thức gửi tiết kiệm.
Do đó, tùy thuộc vào nhu cầu và khẩu vị rủi ro mà bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp.

Yếu tố nào để đánh giá một doanh nghiệp phát hành trái phiếu?

Thực tế, 3 yếu tố cốt lõi giúp nhà đầu tư đánh giá doanh nghiệp bao gồm: mô hình kinh doanh, ban lãnh đạo, sức khỏe tài chính.

Trái phiếu ngân hàng được coi là kênh đầu tư an toàn, phù hợp cho cả nhà đầu tư lâu năm cũng như nhà đầu tư F0. Đặt trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang gặp nhiều khó khăn thì trái phiếu ngân hàng hứa hẹn là kênh trú ẩn an toàn cho những đồng tiền nhàn rỗi. Mong rằng nội dung bài viết đã giúp bạn hiểu hơn về trái phiếu ngân hàng là gì.